保险渗透能力

　　伴随着保险业这几年的快速壮大，保险业对信息化的依赖性日益增强，以“数据大集中”为标志的保险信息化建设取得了显著成绩。保险业通过信息系统管理，有力地增强了保险的渗透能力，扩大了保险覆盖面，对保险业的持续快速发展有着十分重要的作用。

　　以数据大集中为特征的信息化建设能够大幅度降低保险企业机构建设的时间、资金和人力成本，对保险公司的组织结构带来了深刻的变革。

 　如今，信息网络已经改变了人们的生活习惯和行为方式，通过信息网络技术提供保险客户服务必将发挥更为突出的作用，成为保险企业加强管控和执行力的技术保障。信息化能够将工作制度、业务流程固化在信息系统中，避免人为干扰，降低弄虚作假的可能性，确保各项制度流程的贯彻执行，强化权力责任的落实；通过加强数据的集中化管理，使得各级管理层能够对每一天的保险业务发展状况、资金流动状况进行动态监控，逐步改变了过去“层层报数、层层加水”的虚假现象，实现了对经营风险的快速识别。通过覆盖全公司的管理信息化，跨越部门界限、业务界限和管理界限，强化集团内各公司、各部门的信息共享、业务协同和内控管理，提高了保险集团对下属子公司的管控水平，并形成集团优势。

　　信息技术推动保险创新

　　信息技术在推动保险创新主要体现在三个方面：一是产品创新。开发适合人民需要的保险产品，需要大量的经验数据来厘定费率，把握市场的需求特征。传统手段根本不可能做到对大量的数据进行分析，而信息化具有强大的数据采集和处理能力，为保险精算和产品创新奠定了数据基础。二是营销渠道创新。运用现代信息网络技术，保险业逐步建立了网络营销、电话营销、短信营销等新型营销渠道；同时利用信息技术实现与银行、航空等行业的业务合作。三是经营管理创新。通过运用影像技术实现业务单证的电子化，为集中核保核赔、跨地区理赔以及远程审计等提供了技术支持，运用无线定位等技术提高了保险业防灾减损的能力。

　　近10年来，保险信息化建设取得了显著成绩，但我们必须认识到，保险信息化仍然存在许多问题，主要表现为：一是信息化的总体水平仍然不高，信息化在推动业务创新、提升管理质量，提高资金运转效率、有效防范风险、创新销售服务手段和降低经营成本等方面，还存在着较大的差距。二是资金和人力投入不足，信息化治理刚刚起步，难以适应保险业日益明显的综合经营趋势。三是保险科技创新的意识和能力薄弱，很多公司自主开发、运维的能力不足。四是保险信息系统安全保障水平总体仍然不高，灾难恢复能力较低。造成保险信息化这些问题的原因主要是：保险业的快速发展和体制机制的变革，导致了企业组织架构设计和职责定位亟须调整，业务流程有待进一步理顺，制约了企业内部信息共享和信息系统的整体建设；人力物力投入不足，既有全行业快速发展造成的人才、资源不足；同时保险业各公司培养人才的动力不强、机制不健全也是重要因素。

　　信息化提升保险业

　　综合竞争力

　　中国保险业发展所面临的诸多重大问题，在很大程度上也要依赖信息化建设水平的提高。只有加快研发适应我国保险市场发展的信息化应用技术，才能提高我国保险业的综合竞争力。

　　一、不断完善数据体系，提高信息化的价值创造能力

　　保险数据是保险业经营、管理和决策的重要基础，加快数据综合利用是实现保险业科学发展的必要条件。要充分利用数据大集中的成果，建立完善科学的保险数据体系，逐步强化数据挖掘和数据资产利用的能力，准确掌握保险市场需求变化，改善客户服务质量，推进保险创新发展，促进保险业增长方式转变。要通过信息化建设促进经营现代化和管理精细化，降低保险经营成本，通过信息化建设促进保险电子商务、跨地区保险服务等新型业务模式，加快保险创新。通过信息化建设加强前台服务资源整合和后台资源集中，促进资源利用高效化，有效支持保险综合经营和集团化发展的需要。保险信息化工作要以价值创造为导向，强化成本意识，加强技术经济的决策论证，强化绩效考核，逐步提高价值创造的能力。

　　二、深化信息技术应用，提高保险业风险管理水平

　　保险业要做好信息化战略规划，强化集团管控，用信息化推动企业发展战略的实施，防止发展规模与管理能力相脱节。打破权力割据、各自为政的格局，理顺并优化业务管理流程，固化各项内控制度，用信息化实施对公司每一个内控环节的控制，提高企业经营管理的科学性，防范化解公司治理和经营风险。强化投资管理的授权管理及预警机制，加强资金运用业务的可稽性，进一步提高资金运用风险的管控能力。加强信息安全建设，防范信息科技风险是防范化解保险业风险的重要内容。要按照“综合防范、积极防御”的原则，坚持信息安全建设与信息化建设的同步协调发展，确保保险信息系统安全稳定运营。

　　三、进一步加大投入，全面加快保险信息化建设进程

　　保险信息化起步晚、基础薄弱，必须要加大人力物力投入，进一步加快信息化基础设施建设，加快保险信息化管理、应用和技术创新，加快信息化与保险业发展的全面融合。要探索建立保险科技创新激励机制，树立行业典型。加大保险信息化宣传与交流力度，提高全行业技术研究和实践水平，多渠道推进保险科技创新工作。

　　(作者单位：中华联合财产保险股份有限公司辽宁本溪中心支公司)

　　保险业通过信息系统管理，有力地增强了保险的渗透能力，扩大了保险覆盖面，对保险业的持续快速发展有着十分重要的作用。信息技术在推动保险创新主要体现在三个方面：一是产品创新；二是营销渠道创新；三是经营管理创新。在保险信息化建设中，信息技术应参与到保险公司的经营管理、业务活动和决策分析活动中，渗透到保险公司的客户管理、资料管理、财务管理、项目管理、风险管理等各个环节，并为企业发展战略与经营策略的制定提供支持。

　　
 作者：胡明月