“2010年中国国际金融(银行)技术暨设备展览会”于2010年9月9日在北京展览馆召开。本次金融展以“融合创新，稳健运营”为主题，更好地利用现有资源和优势，发挥信息技术在金融领域以及对经济发展的巨大推动作用。
在10日上午举行的2010中国金融科技大会---区域性银行信息化发展研讨会上，山东省城市商业银行合作联盟有限公司副总经理黄鑫发表了题为“区域性银行信息化建设”的演讲。
黄鑫：尊敬的各位领导，各位专家，大家上午好！非常感谢主委会能给我机会与大家共同分享一下信息化建设的一个新模式，共享的模式，可以说这种共享的模式与以前各位专家、领导探讨的单体银行如何建设区域银行信息化可能有所不同，这里面也把山东城市商业银行合作联盟这两年的经验教训拿出来与大家分享，有不对之处请各位领导、专家批评指正。
今天给各位领导、专家汇报的题目从以下四个方面进行，第一是简单的谈一下我们对区域性银行信息化建设的思考。第二基于共享模式的区域性银行信息化建设如何去建设，应该按照什么思路建设？第三，具体的这种共享服务中心应采用什么样的技术解决它与单体银行信息化建设所面临的一些不同和所面临的一些区别？第四，把山东省城市商业银行在区域性银行共享中心的建设过程中的一些工作成果和一些体会给各位领导、专家做一下汇报。
第一，目前区域性银行优势非常明显，在当地掌握很多优质的客户资源，资产质量和股权结构逐渐得到改善。劣势也非常明显，地域性限制，规模不大，业务单一，创新能力不强，业务特色不明显，其中最重要的一条还有IT能力不足导致对业务的支持不够，影响银行业务发展。因为这点我也有个很特殊的感受，因为在山东地区，很多股份制银行，一进股份制银行之后，看到他们的一些宣传架构，很多都是该行的相关创新产品，理财产品，但是到我们的这些区域性银行看看，宣传最多的是人行还有银联发的宣传资料，真正银行自己的产品可以说非常少。同样区域银行在当前中国的金融体系和金融环境下也有许多机会，同时也面临更多同业竞争的压力。
当前，区域性银行信息化建设总体来说有这么一些趋势，第一个，业务发展的需要和包括央行和监管部门的要求，区域性银行面临与国有银行、股份制银行相同的问题，就是越来越多，越来越重的业务系统、管理系统的建设。随着这些业务系统、管理系统的不断建设，数量不断扩大，可以说我们区域性银行面临的风险更多，同样IT治理的压力会越来越大。这几年随着每家区域性银行对信息化建设的逐步重视，把整个IT战略性规划纳入到一个从战略的高度上考虑的一种地步，可以说IT部门和IT系统的建设在各个行的地位逐步提升。同时，央行和监管部门对各个行的整个IT治理架构也提出了明确要求，这使得整个IT规划和整个业务战略的规划能够相互匹配，促进科技和业务的结合，实现科技促进业务发展，业务引领科技的进步。同时由于我们区域性银行这种先进性规模不大，这个过程中很多区域性银行在进行IT系统规划和IT系统建设过程中也逐步引入第三方机构，使得信息化投资更加有效合理。同时，以网上银行为代表的自助服务渠道的建设，这是我们这几年区域性银行发展的重点，通过这些自助设备网上银行的发展，弥补网点的不足，达到快速扩张的目的。
现在随着区域性银行信息化建设的不断被重视，不断投入越来越大，但是我们总体感觉来说，但是从整个山东省情况来说，在整个各行进行信息化建设中遇到很多共性的问题。
第一个，区域性银行IT大量投资，是在区域性银行业务创新方面不得不做的选择，没有IT系统，我们业务无从发展，没有IT系统跨区经营无法实现。没有IT平台的建设，可以说银行业务发展寸步难行。随着IT系统数量的不断扩大，功能不断增强，伴随着IT风险在不断扩大，这是这几年央行和监管部门对整个银行的信息安全和信息科技风险的防范，大家也看到了，一个一个文件在发，可以说这几年也是，我们国家的银行业也进入一个IT风险的高发期。
第二个，区域性银行，很多区域性银行，尤其规模在300亿以下的银行，缺乏强大的信息科技团队和投入，间接导致发展过程中遇到的产品缺乏、服务能力不强的问题凸显，这些是规模小的银行最头疼的问题。行里虽然重视信息化建设，但是一提到人的方面，一提到投入方面，各个行高管都非常谨慎和小心，能不增加投入就不增加投入，这几年虽然有所改善，但是依然没有得到有效解决。
第三个，多数区域性银行不具备投资建设先进的系统，信息科技风险不仅是短期区域性银行发展的制约，更是区域性银行能否长期可持续发展的关键。现在和很多区域性银行科技部老总交谈的时候，大家很羡慕国有银行动辄一个系统上千万上亿，很多新产品可以迅速推出，但是区域性银行怎么办？在这种有限的投入之下，如何建设一个高水平的系统？都是他们在思考的一些问题。
再一个人员的问题，人员的问题可能规模较大的区域性银行没有什么太大问题，有50到100人左右，但是现在很多300亿以下的区域性银行，科技人员的数量有的在个位数。上次我和几个科技部老总开玩笑，这些人就是轮流值班，每人一天的值班，可能很多工作，白天如何工作，很多的工作完全是一种消防队伍的模式，无从谈起从更多层面上思考这些问题。虽然这几年几家行在整个IT投入上逐渐加大，但是与一些国有银行以及大型区域银行相比，这些规模较小的银行从业务角度来看，很多银行的业务需求有滞后问题，业务风险的防范问题依然非常严重。
最后一个问题，也是提出一个思考，区域性银行，国有银行等基本上都是全功能性银行，基本上竞争都是同质业务的竞争，对于这些区域性银行来说面临很多相同的业务，相同的技术，这是我们应该思考的问题。
从这几年在IT方面的投入大家可以清晰地看到，国有银行是什么样的投入，股份制银行是什么样的投入，第三层，区域性银行投入，可以看，占比非常小，虽然这几年增长率很大，在今年，从有关研究表明，今年的区域性银行IT方面投入在41.8亿人民币左右，明年将达到47.7亿，可以说从07年到11年，每年增长率都在21.5%，但是从单纯的投入金额来看，比起下面的国有银行和股份制银行差距非常大。随着投入的不断加大，是不是能够彻底改善区域性银行面临的系统建设水平不高，人员无法解决，风险难以控制，在支撑当今发展情况下能否支撑发展？这些都是我们需要考虑的问题。
下一步区域性银行到底如何走？是自建，还是外包？应该说现在各家区域银行也逐步开始走外包的道路，并不是所有的IT系统外包，现在可能是包括一些异地灾备中心的外包，研发的外包，逐步也在试探性的外包。从我国整个IT信息化发展来看，毫无疑问，目前的这些中小型企业，包括中小型银行，会比大型银行更加迎合这种趋势。但是外包，包括灾备中心的外包，研发的外包，能在一定程度上解决单体银行信息化建设中的问题，但是能不能彻底解决这个问题？比如我们的管理系统，还有一些渠道类系统如何建，以单体银行的投入、人力那么建，能不能达到一个高水平的运维要求？现在区域性银行建设IT系统也有一个问题，这个问题是，在我们系统更新换代的时期，可能各个行都非常重视，也舍得投入巨资，投完了系统上线之后，这些系统如何能够在持续不断优化，持续不断维护，使它能够持续不断发展，这点可能各个行并没有考虑，系统上线了，我的阶段性任务完成了，下面的工作就是能让系统平稳运行，对于系统如何支撑现在银行快速发展的业务需要？如何运行？各个行都面临一些问题，即使有心可能也无力进行。所以说基于这一点，从山东的角度来说，也是在各个银行在充分探讨、论述的基础上达成了一个建立共享服务中心的模式，这种共享服务中心模式不光是基础设施、系统平台，甚至是应用软件，也实现共享模式。
第二个，共享什么事情？现在有很多的外包，包括很多基础设施、系统平台已经实现了共享，但是应用系统的共享可能在我们国家应该来说最早有一个先例，就是银联数据在整个贷记卡服务外包中，这个真正在贷记卡业务中共享的模式，其他还没有一种共享的模式，要建立共享模式就必须首先搞清楚我们需要共享哪些内容？基础设施需不需要共享？技术平台需不需要？最高就是应用系统需不需要共享？
建立共享中心的作用是要克服单体银行在信息化建设中遇到的问题，通过共享中心来实现资源的有效配置，包括人力资源、技术资源和整个资金，通过这种整合起来，可以实现各个行以低成本的投入获得一个高水平的系统。通过这种共享中心，可以在技术和业务等多个层面高质量高效服务于各家区域性银行，这是资源整合的效果。
第二，统一IT平台的建设，大家把一些区域性银行的投入集中起来，我们可以更好地建设一套高水平的系统，而且通过一支专业化的队伍，能够为系统的升级完善提供持续性的IT服务，这点也是共享中心非常重要的工作。
第三，如何安全稳定运营系统？随着信息的共享、系统的共享，伴随着也是风险。最高层次的作用，这种共享方式不仅局限于IT平台的建设，将来有了这种IT共享的基础，将来为区域性银行业务发展提供支撑，最终我们所做的一切信息化建设最终都是为业务服务的，最终能否为各个区域性银行业务的持续性发展进行服务，这一点是非常关键。我们虽然是干技术出身的，技术只有落到业务上，技术才有它的价值。再先进的技术如果落不到业务上，对银行的作用是比较小的。
共享中心主要有三个目标。
第一个，通过以低成本来建设一套高水平的IT平台，使得服务于的区域性银行能够保持持续性的竞争优势。能够来支持我们银行瞬息万变业务发展的需要，让这些银行的业务能够良好地运营，让银行满意，这是第一个方面。
第二，安全稳定的运行。
第三，最大限度削减成本。就是以有限的投入，我们如何达到股份制银行、国有银行IT系统建设的水平，这点也是我们大家需要思考的问题。
共享中心面临的问题包括，如何解决技术发展滞后的问题，设备无序扩张的问题，业务结构相对单一的问题，我们的数据中心能耗较高的问题，这些问题都是摆在共享中心面前所必须要解决的问题。对于单体银行的数据中心可能这些问题不是特别突出，但是对于共享中心的模式，这些问题必须要认真思考，像设备的扩张，现在我们是建一个系统上一个设备，但是我们的机房已经堆满了很多设备，仍然感觉设备不够用，整个设备如何有效利用，是我们应该思考的问题。
同样，共享中心是面向多家银行提供服务的，这里面就要解决对多家银行支持的问题。在山东城商行联盟成立的初期，你为一套系统为多家区域性银行提供服务，如何解决差异性问题？这点是我们这两年运行过程中一直在不断解决，不断思考的问题，就是如何解决统一和差异性的问题。当初在成立联盟的时候，包括系统建设过程中我们也提了一个思路，目前中国的银行都是同质类业务的银行，很多的彼此之间的竞争都是同质类的竞争，每家银行都是全业务的银行，但是这些银行在每次都在提他们个性化的问题，我们在整个系统建设过程中也在关注解决这个问题。我们初期提了一个大统一和小差异的问题，是不是这些同质的业务，前端的交易，业务处理的流程，风险的防控到后方核算的处理，有没有差异化的必要？我们觉得有很多东西是可以统一的。所以说共享中心会面临着比单家银行进行信息化建设更多的要求。
在我基础设施的规划上如何满足多家银行的需要的支持？比如现在不同的区域银行发展的力度是不同的，有的跨区域发展，有的还在进行本地区的发展，跨区域发展的银行，它在这些系统建设的时候依赖于整个共享中心对他们核心系统的，包括测试访问的支持。这要求共享中心如何能够根据这些区域性银行的需要，能够快速部署实施这套系统，包括资源如何规划，包括应用、配置数据能够快速支持，这些都是我们面临的问题。包括数据组织和管理上一定要满足多银行的支持，数据是各家银行独立的资产，不能说因为共享了，系统共享了，这些数据共享，这是绝对不行的。所以一定要考虑独立法人的前提，只有这个前提解决好了共享中心才能发展。如何在会计核算，用一个系统满足多家银行的差异化需求？包括产品层面，定价层面，服务层面以及客户层面如何支持？同时伴随着整个系统数据的集中，对安全性和性能要求会更高，央行和监管部门的监管要求我们如何满足？基础设施的安全性要求如何满足？数据的安全性要求如何满足？等等这些要求，可能这些事情以前单家信息化建设中即使遇到，也不会提升到很高的层面重视，像性能的要求。单家银行在建一个系统的时候，由于单家银行交易量、数据量不大，可以说以目前这种机器的性能来满足单家银行，即使不做太多的优化，性能依然能够满足这个要求，但是对于共享中心的模式，我们是对家区域银行进行服务，所以这些性能性要求是我们非常需要关注的方面。
再一个，大家对共享模式也有所了解，但是大家更多还是疑问，就是说我的系统原来从我的数据中心，从我行里来移到共享中心的方式，可以说距离拉长了，沟通成本增加了，我银行又面临着这种业务快速发展，可以说业务需求是瞬息万变的，共享中心如何解决这些问题？同时共享中心提供的服务又如何能够及时响应各家银行提出的服务？所以说如何能到银行认可共享模式，就看共享中心如何做了。我总结了三点，跟大家一起探讨。
第一，共享中心不光要搞一个，将来有很多，包括渠道类，包括管理性系统等也在逐步能够实现共享，可以说要为银行提供一个整体的IT应用解决方案，同时这些系统一定要相互进行。
第二，银行有瞬息万变的业务需求。从共享中心的业务模式对IT平台的要求，如何满足这种共享，满足这种瞬息万变的业务发展需要？这也是共享中心需要解决的问题，这需要我们从整个IT系统的架构，包括技术架构、应用架构、数据架构、安全架构上如何考虑为这种瞬息万变业务发展的需要。
另外，一个服务。共享的模式最终提供的就是服务，服务不到位，区域性银行不会认可这种模式。所以这点，服务永远是共享中心这种模式的一个核心点，如果没有服务的理念，共享中心可以说即使一个很美好的构想，也无法落地，也无法实施。
共享中心面临这么多问题，如何解决这些问题？这两年时间内我们一直在思考这些问题，随着新技术的出现，尤其云计算这种技术，逐步从提出到现在的有些云计算的模式已经开始落地了，我们也经过了一段时间探讨，感觉云计算的共享中心的建设模式可能是未来共享中心的很好建设方式。因为，云计算中很多的核心理念与共享中心的理念是相互吻合的。这里面我谈云计算的观点并不是说现在联盟已经实现了这种模式，而是现在我们正朝着这个方向去努力，如何在共享中心的模式下基于云计算的技术来实现共享中心，来为区域性银行提供包括基础设施，包括系统平台，包括应用软件，如何提供这种服务？
云计算给我们带来了什么？这一点也是通过其他的渠道获得一些信息，包括节省投资，提高业务支持能力，提高整个运维效率，提高了系统的稳定性、可靠性，同时在低碳经济下可以实现绿色科技，节能减排，这些都是云计算给我们带来的好处。
这几年云计算为什么这么受关注？从整个统计情况来看，利用这种云计算的平台，使我们的开发可以更容易更加快捷，对于整个IT的投入可能没有多余的开支，成本会降低，对IT人员的需求量可能会降低，提供了最新的技术，可以支持和推行行业的IT标准，系统和信息共享更加容易。这都是云计算这几年为什么受关注，哪些方面受关注，这一个片子也是一个相对较早的，08年的统计，不同方面大家关注的不一样。既然云计算可以给我们带来这么多好处，而且云计算也强调的是服务，服务如何搭建，服务如何实施，甚至将来为区域性银行提供服务如何收费？这是整个云计算的体系。云计算如果从技术角度来看，实际上并没有多少太新的技术，但是云计算通过服务的理念推，进行落地，这点是云计算成功的一个非常重要的方面。它也是讲的服务，共享中心讲的也是服务，所以如何基于这种云计算共同提供服务。所以我们提出，如何靠近、跨越鸿沟，走向云服务。过去建一套系统需要上一套硬件设备，在整个IT系统规划上如果没有一个统一战略性规划，往往造成大量信息的孤岛，可以说以前这种软件的开发，这种信息孤岛式的数据可以说大量存在，通过云计算的平台服务，能把这些资源很好地整合起来，真正的首先要实现资源的集中化，这是云计算的基础。有了资源的集中化，不光是基础设施、系统平台，还有应用系统。集中化之后，才可能进行虚拟化，通过虚拟化能够快速更有效地对这些资源进行有效利用，这点非常关键。
有了云计算的平台，对外提供服务，整个服务流程需要一套自动化的体系，不能靠人工完成。比如一个银行提出了我需要多大存储，多大内存，这么一个硬件资源的需要。再比如我需要部署什么样的数据库，部署什么样的操作系统，应用需要部署什么样的应用，他提供这些需求，如果单纯靠人解决，一，时间会拉长。二，整个过程会出错。但是通过云计算平台自动化管理，可以快速实现这些部署。第三灵活性，通过云计算的灵活性，随时随地快速去响应各家银行提出的需求。
基于云计算的共享中心，有几种，将来的基于云计算的共享中心是什么样的？应用软件即服务，软件平台即服务，基础设施即服务。软化平台即服务，将来我们共享中心有很多的，包括数据库软件，还有其他的软件，这种软件如何能够为各银行应用系统快速提供相关服务。最难的就是应用软件即服务，这个服务为什么难？因为这点不单纯是技术方面的问题，以前大家在谈是不是我银行实施了ESB项目，整个系统就是基于SOV的架构，包括去年大家对这个议题讨论非常多，是不是实施了ESB，整个系统就是SOV的？从建设过程中看，ESB只是为SOV的应用提供一个支撑，更多是在我们后台的应用服务，如何运营，如何划分。像Core Banking，这些服务如何管理维护，不是短时期内可以完成的，包括现在也没有一个标准，到底什么样的功能能成为一个服务，什么样的功能组合出来不能是一个服务，现在大家理解都不一样。所以应用软件即服务需要一个长期的过程，需要大家不断努力。
云计算的最高境界是通过云端的服务，使得我们的这些客户端，能够依照其需要在云端提供的服务目录中去使用这些服务，来支撑我们业务的快速发展。通过云计算的平台，实现这种虚拟化，提高能源效率、标准化、自动化，切实降低运营的成本。同时，基础设施即服务、软件即服务、应用软件即服务，能够提升我们的能力。如果能够很好地应用到共享中心，可以使区域性银行使用到与我们的大型银行、股份制银行基础设施等等相同层次的IT基础设施系统软件及应用软件，可以使区域银行更多考虑业务如何发展，在这套系统上如何去搞这种业务创新，如何去进行风险的防范，这一点可以说术业有专攻，专业的事情让专业的机构办，银行更多的考虑是如何发展自己的业务。
最后一个方面，也是给各位领导、专家汇报一下，山东省城市商业银行合作联盟成立两年的一些工作和一些工作成果。
今天和相关专家也探讨了，联盟这种模式有些人知道，肯定很多人不知道，到底城商行联盟是什么形式？我简单介绍一下。山东省城市商业银行合作联盟是借鉴德国储蓄银行运作模式，在保持各行法人地位不变的情况下，等额出资1000万，组建成立的非银行金融机构。银监会在给城商行联盟允许的许可范围，就是IT系统的建设，金融产品的研发，信息咨询，人力资源培训等后台支持服务，监管部门有严格的要求，联盟不是银行，是非银行的金融机构，不能从事与客户的存款贷款业务，只能做中后台的支持，这点可能是联盟与银行的最本质区别。到目前为止是中国第一家，也是唯一一家具有专业许可资质的非银行金融机构。今年3月份，陕西省长安银行正式加入山东省城市商行联盟的第15个股东行。
从山东城商行联盟的发展目标来看，定位非常明确，我们要构建一个区域性银行的云计算共享服务中心，虽然目前还没有实现云计算平台，但是前段时间在整个五年战略规划的时候，云计算也提到非常重要的地位，提供强大的基础设施、平台、应用服务，提升区域性银行的精细化管理能力，强化信息安全建设，促进各区域性银行的战略转型。加强运行保障能力是非常重要的，随着系统和数据的集中风险也在集中，对安全的要求、运维的要求可以说是重中之重，这点必须加强。再就是优化科技的资源配置，使得各家行IT的投入更加有效合理。再就是提升科技应用水平，这点也是山东城商行联盟的重要发展目标。
我们的定位是区域银行的中后台的共享中心，首先是系统共享，我们一开始用一个共享系统支撑多家区域性银行业务的处理，包括核算、产品这方面，用一套系统，联盟成立初期也有很多人持怀疑态度，如何解决个性化、差异化问题？但是经过我们两年的努力，可以说这种问题需要在整个发展过程中持续解决，不是一朝一夕解决。再一个业务共享，我们去银行也面临很多问题，包括流程银行，流程再造。流程银行大家提很多，如果建流程银行，我们影像中心如何建？以单家银行的交易量、数据量，建立这些中心将是一个高投入、低产出的。但是不建这个东西又不行，因为现在包括国有银行、股份制银行都在纷纷建，这个对我们进行网点的转型，提升操作风险的防控，提升业务流程的优化，可以说是区域性银行不得不做的东西，但是这个东西确实投入大，以现有的投入、产出没有很好的性价比。但是如果通过共享中心的模式，大家建一套共同使用，像影像中心等，这些东西都可以在共享中心，利用共享的资源做的。
再就是服务的共享，通过共享中心，可以真正实现各家行的网点共享，这点确实对我们各行来说是非常重要的问题。区域性银行就是区域性的限制，但是通过共享中心的方式，可以说我的网点只要是加入了共享中心，网点可以进行无形的扩张，包括对公的业务，对私的业务，在我们共享中心下的各个行都可以方便地实施。包括网点的共享，包括一些渠道的共享，还有包括风险控制的共享，这些都是共享中心能够为区域性银行真正彻底地去解决的问题。
关于促进联合发展，提升区域性银行的群体竞争能力等这方面就不详细说了。
这里面简单给各位领导汇报一下城商行联盟从成立，再过一个星期就是成立了两周年了，我们主要围绕综合业务系统进行IT平台的建设。在综合业务系统中，09年11月15号完成了齐商银行的接入。从2010年7月5日到8月15日，我们完成了长安银行、莱商银行、潍坊银行的接入。我们在整个实施过程中面临着五家行的数据迁移，面临更多外地系统的建设，但是通过这种模式我们摸索出一套如何在共享服务的模式来实现我们这种区域性银行的快速上线，实现了快速上线，如何能力利用这一套平台为各行的业务发展提供更好的服务。
同时，也是应这些股东行的需要，在去年我们也是实现了网上银行和公务卡系统的共享。截止到现在，基本上网上银行的整个开户数、交易量在持续增长。同时公务卡系统的建设，也在前年和去年上线运行，同时在城商行联盟的数据中心有一套可以说数量，还有品种相对多的基础设施平台，包括操作系统等，这些基础设施的平台，也通过这种云计算的平台为我们的区域性银行提供这些服务。
作为联盟的长期发展目标，联盟这种共享中心是一种规模性的项目，加入的行越多，它所发挥的作用就越大。所以在这种长期发展过程中，一个要不断在提升加入行的数量，随着数量的不断加大，我的成本可以有效控制，可以更好地建设一套高水平的系统，来为各行提供服务。同时整个服务的系统不仅局限于核心业务系统，甚至在时机成熟的情况下，包括管理系统、渠道类系统等将逐步加入到共享中心，同时在统一共享的平台基础上，更多的要开展各行之间业务上的合作，包括一些网点资源的共享，这一点来说，对于各家区域性银行来说都是非常重要的，这也是这两年中切实的感受。
我整个演讲就到这里，谢谢大家！