11月11日，中国中小银行信息化发展高层论坛在北京隆重召开，本次会议将以其主题的独家性成为本年度最具操作指导意义的中小银行信息化盛会。腾讯财经独家图文直播本次会议。

以下为国际首席金融分析师于江女士在论坛上的发言实录:

主持人：下面请易观国际首席金融分析师于江女士带来易观国际在这方面的研究和分享。

于江：各位来宾各位朋友，非常高兴大家今天能够参加易观组织的这场高峰论坛。易观国际在最近几个月时间里面投入很大的人力和物力对中国中小银行信息化建设做了比较深入的调查，并且我们形成了一份比较完整的，在国内到目前为止可能是第一份关于中小银行信息化整体状况的调查报告。今天在此借这个机会，第一是发布这个报告，同时也想向大家介绍一下易观国际是如何分析和看待目前中国中小银行信息化建设现在的水平，现在的热点和存在的问题，包括中外IT厂商在这个领域里面大概的竞争格局。

下面谈一下易观国际在这方面的研究成果。先向大家介绍两个概念，我们做这次中小银行信息化研究的时候，我们所界定的中小银行从一般来说大家印象里约定俗成的中小银行包括四部分，一个部分就是股份制商业银行、城市商业银行、农信社、这包括农村商业银行和农村信用社，我们暂时对股份制银行没有做深入的调研，因为我们感到股份制商业银行大概IT信息化建设还是了解比较多的，但是对于广大的在整个中国的金融银行市场里面占有非常大份额的中小银行，城市商业银行和农信社包括城信社的信息化状况在每一个层面没有一个全貌的了解。

第二要介绍一个非常重要的概念，因为这个概念就是银行的核心系统，因为我们在研究的结构里面发现银行业这两年最大的热点是核心系统的再造就是从改造上升到再造，所以在这一块也要相对注意，而且也要介绍一下核心系统的概念，核心系统概念分三代。易观国际根据业内专家指导下做出来的，第一代电算化的系统，第二代是交易结算驱动的交易系统。第三代不仅是一个交易系统同时里面还加进了客户为中心，产品管理为特征的一些关于客户和产品的信息，在核心系统里面我们注意到实际上它不完全是管理的功能，主要提供在交易里面产生出来的有关重要信息。

下面谈一下中小银行信息化现状分析，易观国际认为整个发展比较快，整个信息化质量也提高比较快，今天在这谈的主要是我们认为它的问题，现在我们感觉到中小银行信息化建设最大的问题是存在结构性的缺失，这是非常大的问题，总体来说从核心系统的改造来说，我们在研究过程中发现大部分核心系统还是处于二代，以会计和结算驱动的交易系统，关于产品和客户的信息目前非常缺乏，所以我们觉得当国外的核心系统进来时候，带来最大的理念就是要以客户为中心和产品管理为特征，这意义上的核心系统非常缺乏的。

第二方面我们感觉，从管理信息系统建设来看，一般来说包括中小银行CIO给我们总结出来五方面，有信贷管理系统，财务管理系统，风险管理系统，CRM系统，人力资源系统。整个发展过程中，贯穿了交易从客户进门到决策，实际上客户关系管理贯穿其中，但是其中最缺乏就是关于客户的客户关系管理，所以我们认为实际上客户关系管理的缺失是管理信息系统缺失非常严重的结构性问题。

第三方面，出现农信社，省联社的概念，这出现以后目前在几方面都是刚刚起步的阶段，清算中心、网络中心、备份中心这些都是刚起步，所以也可以认为整个农信社以前信息化发展比较滞后，现在认为农信社这方面结构性缺失比较严重的，总的来看在这次调查发现，最突出的问题是系统整合效率的缺失，我们发现系统整合在热点需求调查里面需求最大的，后面会讲到为什么？所以我们感觉整个中小银行信息化现状突出的问题就是有系统结构性的缺失。

易观国际如何看待中外IT厂商在中小银行业目前的竞争格局，我们结论是，在中小银行业IT市场，中外厂商开始拉锯战，我本人在这领域原来做记者那么多年，现在做分析师也是接触很多年，我最深的印象，刚开始做记者非常意外的发现，在银行业金融业，硬件没有中国人，软件没有外国人，我当时奇怪软件领域怎么没有外国人，专家告诉我，中国银行证券所有流程、管理架构和国外都不一样，所以国外软件到这根本不能用，所以很自然软件市场是中国人天下，但是这一次调查发现，这个问题正在得到改变，所以我们称作拉锯战，现在硬件里面有了中国人，包括服务器，虽然占的比例很小，但是已经告诉我们，尤其在网络交换路游机领域越来越多，所以硬件里面有了中国人，尤其在PC市场里面，另一个更有意思的就是软件领域里面来了外国人，比如核心系统财务系统，整个业界确实受到一场地震，不管他们进来以后存在不存在水土不服的问题，但是确确实实在中国银行业是一个爆炸式的前进。

下面谈一下易观国际研究得出一些关于中小银行信息化热点需求，第一个热点就是刚才讲到的，国外核心系统抢滩，在座都是业界的专家，背景就不多讲了，我们有一个观点，国外银行核心系统折射出的经营理念将在一年内，或者稍长一点的时间内，很快的催化国内中小银行的体制重构。国外银行核心系统折射出最新经营理念是什么？一个是以客户为中心，以利润为导向，由于以客户为中心以利润为导向，所以银行进一步加强了成本管理和风险管理，这是最新的经营理念，而这在原来一代的系统包括现在二代系统很难支持，因为这里面关于客户的信息和关于产品的信息非常少。

第二个谈什么叫中小银行的体制重构。中小银行体制重构和核心系统中间有一个关系，银行核心系统要进行再造而不是改造。什么叫银行的体制冲沟？包括四方面的内容，第一个首先要有关于这样做，体制重构银行的战略规划，包括银行业务发展规划，和银行IT战略的发展规划，这两点在中小银行里面在采访过程中，不能说为零也差不多，但是确实已经开始预热了。第二个意义就是要进行管理架构的改革，对于全国性的银行来说，管理架构的改革实际上体现在总分体制变成事业部建制的改革，对于同城、区域性的中小银行来说，非常突出的，对于在一个城市发展中小银行它的管理架构改革是什么样的？一会儿可以听听郑州商业银行在这方面做了哪些探索。第三方面是业务流程再造。第四方面是突出理念的方面，一定要有以客户为中心的产品服务体系来支撑整个银行的改革和实现这个银行的改革。

关于国外核心系统抢滩易观国际第二个观点认为，中小银行在系统选型开始注重系统理念的先进性，很多人都会问一个问题，这次国外的抢滩谁会赢，我们觉得这个问题并不是最重要的，谁赢谁输结果不重要，重要的是代带进一个新的理念，而且在采访调查中，中小银行系统选型的时候不完全关注是国外还是国内的，但是一定要去研究你的系统架构的理念是什么样的，这里面最新的的理念就包括刚才讲过，以客户为中心，以利润为导向，它的系统结构要实现特征是什么？用一句话可以解释，在这个系统里面，银行的客户信息，产品信息，资金信息，风险信息成本信息等等，一些非常重要的信息可以直通决策层我的这个架构如果使信息的传达是最迅速的，最直接的，那这系统结构是最好的，有一些在调查过程中发现一些中小银行认为国外的系统，直通式，那种效率。觉得愿意另开发一个系统，哪怕损失一点成本不想改现有的流程。

我们第三个观点是我们觉得50％国内银行业核心系统厂商在三年内将被洗牌出局，调查时候最深的印象，国内核心系统产品品牌集中度非常低，到了中小银行我们看到系统这些厂商从来没听说过，可能也有孤陋寡闻的地方，现在品牌太分散了，还有相当一部分系统还在厂商没了，另外在我们看来国外核心系统进来以后，带进来一个先进的理念，立刻出现水土不服，从引进加了一个词缀叫引进消化，很快国内的核心系统厂商，比如神州数码就非常快的通过开行项目以后和SAP合作合资成立了一个合资公司，他们实际上想在中国生产一些带有自主产权性质的，带有国外核心系统理念的，适合中小银行的核心系统产品，在我们看来这个过程不是一个净化的过程，国外系统消化进来以后，国内厂商只有有升华的才能生存下来，能够实现升华的成本和规模，尤其是意识在这方面有很高的难度，所以相当一批要洗牌了。