广州3月23日电(记者付航、叶前)央行日前发布通知，决定在全国范围内正式启动银行卡芯片迁移工作，全面推进金融IC卡(芯片卡)的应用。这意味着我国银行卡将顺应国际潮流，加速从磁条卡时代向芯片卡时代转换。

　　从1995年中国工商银行(4.40,0.04,0.92%)发行国内首张经中国人民银行批准的智能芯片卡至今，芯片卡取代磁条卡尽管遭遇成本困境，但已是大势所趋，必将推动银行卡产业升级和金融体系智能化建设。

　　“换芯”加速推进

　　在15日发布的《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》中，央行表示，将在“十二五”期间全面推进金融IC卡应用，以促进中国银行(3.28,0.02,0.61%)卡的产业升级和可持续发展。

　　央行对此制定了详细的时间表。在商业银行发行金融IC卡方面，2011年6月底前工、农、中、建、交和招商、邮储银行应开始发行金融IC卡，2013年1月1日起全国性商业银行均应开始发行金融IC卡，2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。而POS和ATM终端也要在规定时间前实现能够受理金融IC卡。

　　中国信息产业商会智能卡专业委员会理事长潘利华对记者说，目前中国磁条卡的存量为24亿张，每年新增3亿多张，而芯片卡的数量只在1000万张左右。

　　据介绍，央行在2005年顺应国际EMV(全球智能IC卡统一标准)迁移的潮流，推出基于EMV的PBOC2.0标准，并由中国工商银行在当年发行第一张EMV标准信用卡。2010年5月，央行正式发布PBOC2.0(2010版)标准。至此，芯片卡的全面推行可谓水到渠成。

　　与使用磁条的传统银行卡相比，芯片卡带有一颗微晶芯片，大大增加了卡片的信息存储容量，也加强了安全性能。近年来，不法分子利用高科技手段克隆持卡人的银行卡，给持卡人带来了巨大的损失。“芯片卡和磁条卡，这两者的安全系数不是一个数量级的。”潘利华告诉记者，由于采用各种加密算法，芯片卡将可以有效解决磁条卡的复制、伪造等安全问题。

　　除此以外，潘利华介绍，随着我国社会公共服务的推进，银行卡将加强与社会公共服务领域的结合，实现一卡多用。比如，央行正与人力资源和社会保障部研究将银行卡和社报这两种IC卡的标准进行融合，另外，还有如宁波在2010年4月已率先在公交车售票领域全面使用芯片卡，实现即触即刷、快捷买票。

　　“由于芯片卡的功能具有延展性，这给了我们很大的想象空间。”中山大学岭南学院金融系教授陆军说。

　　成本高是约束

　　尽管优点明显，但从前几年发行的芯片卡数量看，各家银行的态度难说积极。“已发行的1000多万张芯片卡中，绝大多数都是工商银行发行的。”潘利华说。

　　工商银行1995年发行首张经中国人民银行批准的智能芯片卡，但2009年末，全国银联标准芯片卡发行量为600万张左右，在庞大的银行卡存量中所占比例很小。同期工商银行宣布该行芯片卡发行量过550万张，可见工行之外其他银行发行量更少。

　　银行动力不足主要还是发卡成本的问题。磁条卡升级将是一笔不小的费用，尤其是ATM的改造成本比较高。中国建设银行(4.97,0.05,1.02%)深圳分行行长办公室副主任王贵斌透露说，成本的巨大差异，是芯片卡推进缓慢的一个重要原因。一张芯片卡的工本费近50元，而磁条卡不到5元。

　　广发银行尚未发行一张IC借记卡或信用卡。据该行相关负责人对记者透露，以空白卡片成本计算，磁条卡大约是1元／张，而IC卡约是20元／张。

　　“除了银行卡本身，ATM机和POS机等交易支付终端设备的配套升级的费用也同样不菲。”王贵斌说。

　　记者了解到，普通POS机的成本为400至500元，支持芯片卡插卡方式的POS机成本则为3000元。

　　记者获悉，为利于全面推行金融IC卡，央行将会采取补贴政策，按照“实施获补，先行多得”的原则对实施芯片卡升级的银行进行补贴。此外，央行还将会同相关产业主管部门研究金融IC卡产业支持政策，目的是逐步降低卡片和相关设备成本，从而降低金融IC卡升级成本。

　　中国银联广东分公司通过邮件对记者表示，目前，广东地区(不含深圳)绝大多数POS终端都可受理金融IC卡，其中，可受理非接触式芯片卡的POS机超过10万台，覆盖各类商户。

　　业内人士普遍表示，由于决策层全面推进芯片卡意图明确，且芯片卡本身具有优越性能，短期成本提高不会成为太大问题，芯片卡的推进将大大加速。

　　潘利华预计，今年开始，工行之外银行发行的芯片卡将有爆发式的增长，每年全国发卡量达到数千万张。

　　产业升级机遇

　　央行在《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》中表示，金融IC卡的推进有利于促进城市信息化与金融信息化的结合，提升各类交易与管理的信息化和智能化；有利于带动银行卡产业升级。

　　陆军表示，由于芯片卡可以汇集大量用户数据，未来银行还可以据此分析消费行为，做出针对性的产品。不仅是金融体系将受益，其他行业也同样受益。如芯片卡用于缴纳交通费，交通系统可汇总信息了解道路通行情况，并作出相应调整。

　　银行卡升级同样将带来大量产业机会。潘利华介绍，目前国内芯片卡里的芯片全是从国外进口，由于安全要求较高，国内尚无能达到技术标准的厂家。芯片本身的设计、制造、软件开发、运营将拉长产业链，创造就业机会。如果国内半导体厂家能把握机会，每年新增几千万张芯片卡将是产业升级的良机。

　　“以前总是中国人搭台、外国人唱戏，这次一定要掌握在我们自己手里：中国人搭台，中国人唱戏。”潘利华说。