随着中国经济的腾飞，社会资金流动明显加快，社会、企业和个人对金融产品和服务需求不断增强并逐渐形成依赖。金融产品和服务的高效、便利、廉价、个性化成为用户利益和需求的集中体现。网络银行高质量低价格的服务方式无疑极大的体现和满足了客户的这些利益和需求，因而受到了客户的广泛欢迎和认可。如在英国，网络银行信用卡贷款利率一般在9%-10%之间，而传统的商业银行则在13%-15%。同时，从事网上银行业务，银行可大幅节约成本。据调查统计显示，美国银行员工通过人工方式进行存贷款的每笔成本为1.07美元，利用银行提款机的成本为0.27美元，而在网上进行同样的业务成本仅为1美分，这也是开展网上银行业务的重要原因。

 

网上银行（Internet Banking），是银行借助互联网络为其客户提供银行服务的一种新的服务方式，它以现有的银行业务为基础，利用Internet技术为客户提供综合、统一、安全、实时的金融服务。网络银行这一新生力量给银行业注入了新的活力，它可以最大限度的满足其客户日益多样化的金融需求。网络银行可以充分利用互联网络与客户进行沟通的便利，比较完整和真实的了解客户的千差万别的金融和财务需求，并据此推出针对特定类型特定行业“量身定做”的金融产品并提供个性化的银行业务服务。网上银行突破了时空的限制，根本改变了银行与客户的联系方式，大大削弱了传统银行分支机构网点的重要性，取而代之的是能够进行银行业务的联网电脑和ATM机。

 

Sybase的网上银行解决方案

作为领先的数据管理与企业集成解决方案供应商，Sybase在全球金融行业一直占据着明显的优势，全球最大的100家银行中有70家使用Sybase产品，同时作为华尔街最大的数据库提供商，全球一半以上的金融、证券交易在Sybase 技术基础上实现。金融行业是Sybase首先提出解决方案的行业，早在1998年，Sybase就推出了业界领先的金融服务器。现在，Sybase公司已为全球200多家大型金融机构提供集成的金融解决方案，其联盟合作伙伴包括了IBM、SUN、SWIFT等国际著名公司及机构，并在全球60多个国家提供金融服务和技术支持，加之不断扩展产品的广度和深度，使Sybase在技术领域一直保持着领先的地位。

 

Sybase旗下的Financial Fusion Server是一个全球领先的专用于证券交易和网上银行的电子商务应用平台。它能在Web上为银行、证券、保险公司等金融中介机构提供全面的集成的金融与资本市场业务功能。其内置的金融信息交换协议（FIX）和实时的证券信息电子交换协议（OFX）等通用的金融行业标准协议，便于快速开发和提交网上金融服务应用。基于Stage III Engineering（Financial Fusion公司采用开放式标准创建的100%Java设计框架）的Financial Fusion Server为领先的金融机构提供了与内部和外部系统的无缝连接，从而简化了电子零售业务各个方面的处理。它是唯一的提供强大“融合”能力的电子金融平台，这种融合是业界最高级别的集成，它在单个的平台上融合了所有的功能，包括各种服务如银行业务、经纪业务和机构商务，Web与无线应用。基于Financial Fusion Server的网上银行解决方案被众多的国外银行所采用，其中包括北美地区排名前25位中，有13家采用了Sybase的网上银行解决方案。2004年底，Sybase旗下Financial Fusion开始为中国一家著名的银行提供了遍布全国的网上银行业务解决方案，该网上银行业务平台将成为零售用户和企业客户的重要渠道，同时还将通过该平台为这家银行的渠道整合提供服务。随着中国市场竞争的日益加剧，尤其是2006年WTO的全面开放，银行业务的客户市场细分和金融产品更加多样化，对银行的服务也提出了更高的要求。。为了适应现有及潜在客户的需求，并进一步提高服务质量。国内的银行需要一个开放的、可升级扩展的平台来处理网上银行的交易并不断丰富网上银行的产品。而Financial Fusion公司多层、开放标准的设计和可靠的电子金融平台满足了银行的要求。

 

 

 

网络银行发展趋势

Sybase认为，中国金融市场竞争的日益加剧，尤其是随着2006年WTO的全面开放，国内的银行将有必要构建一个基于Web服务的基础架构平台，在该平台之上的网上银行解决方案能够连接并集成银行内部各种不同的应用系统，提供如基本账户服务、支付及还款业务、投资理财、集团现金管理、和信用卡还款等服务，同时能实现以客户为中心，为不同客户细分市场提供差异化服务的银行服务渠道。

 

目前，我国的网上银行尚处在起步阶段，发展相对较慢，并且还存在着很多问题。如网上银行所能提供的服务品种比较单一，仅局限在账户信息查询方面，转账付款适用的范围仍极其有限，更没有涉及贷款、投资等银行管理理财核心服务方面。同时国内信用卡业务相对落后，仍主要是一种结算工具，从而严重阻碍了网上银行和其它各类电子商务的发展。

 

毋庸置疑，网络银行代表了未来银行的发展方向，已经成为现代银行业发展的战略选择。总体而言，网上银行的发展将表现出以下两大趋势：以客户特定需求为中心的个性化服务趋势和为客户提供大量金融管理与理财等银行“增值服务”。网络银行的不断成熟和扩张，改变了传统的已有形物理网络机构为基础的产品中心主义经营模式，取而代之的是以无形虚拟机构为基础的客户中心主义经营模式。这种新的经营模式不仅将为商业银行节约巨大的客户信息搜集成本、管理成本和经营成本，而且将为客户提供个性化、价格更为低廉、迅速即时支付的金融产品和服务。客户服务个性化需求要求网络银行业务必须针对特定行业特定用户的特定需求提供“量身定做”的特色化服务，从而最大限度的吸引和留住客户，提高客户忠诚度，源源不断的创造银行利润。同时网络银行还应对传统银行业务不断进行提升和创新，根据客户需求提供他们迫切需求的金融管理、投资与理财、网络安全等方面的银行“增值服务”，提升盈利空间，增加客户满意度和忠诚度，从而提高自身在同行中的总体竞争力。

 

无论未来网络银行如何发展，也无论用户需求有多复杂，凭借Sybase尖端的数据库产品技术和金融行业21年的专业服务经验，其全力推出的网上银行解决方案都能充分满足客户的需求。随着全球信息技术的飞速发展，Internet技术及其应用将纵深演进，Sybase更将顺应全球经济潮流，全面升级其各类电子商务解决方案，以适应用户未来的需求。

关于Sybase

Sybase是全球最大的专注于信息管理和信息移动技术的企业级软件公司，其业界领先的技术及解决方案将数据从数据中心传递到任何所需的地方。Sybase提供了在任何时间、任何地点均可以进行信息安全传递的、开放的、跨平台的解决方案，帮助客户打造领先的信息应用。全球最重要的商业、通信、金融、政府、医疗保健等行业的关键数据全都运行在Sybase系统之上。