步步为“赢”之网上支付PK传统支付

    如今，全球网络应用人群急速增长，网上开店、网上购物等新兴经济模式火爆异常。作为网上商城经营者的汪先生不止一次听朋友们说起，自己在网上商城订购了一件很喜欢的物品，到银行或邮局给商家汇款时，看到“排队长龙”，购买欲望随即消失，一笔交易就此放弃。

    很显然传统的支付方式已经不能满足消费者需求。随着互联网应用技术的不断发展，人们正在逐步改变着传统的支付观念，越来越多地使用网上支付货款。2004年中国网上支付的用户规模已是2001年的近6倍，iResearch预测2007年将达到5325万。

    可见，通过网上支付直接进行在线收付款，正成为当今电子商务交易中支付方式的主流。然而在与传统支付的对决中，是什么优势让网上支付作为后起之秀，能在短短几年中拥有如此之大的用户群呢？笔者分析如下：

    第一、网上支付更能贴合电子商务发展的需求。网上支付的操作环境是基于开放的互联网。而传统支付则是在较为封闭的系统，如邮局、银行中运作，具有很大的局限性。

    第二、方便――网上支付24小时连线，消费者可以随时随地通过互联网实施支付。而传统支付方式受时空限制，很难满足众多用户在时间、空间等习惯上的需求。

    第三、快速――网上支付可实现订单信息实时查询，包括订单是否成功支付等信息。而传统的支付方式需消费者通知商家后，商家才能去相应的单位查询，过程繁琐，时间较长。

    第四、经济――网上支付拥有低成本优势。这种优势具体体现在组建成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面。就银行单笔业务成本来看，网上支付成本仅为传统支付成本的1%甚至更少。

    第五、网上支付还可以起到刺激消费的作用。从某种程度上看，网上支付使消费者在其购买欲望最强烈的时候顺利完成交易过程，从而促进电子商务的发展。

    显然，网上支付较传统支付方便、快捷是其更胜一筹的关键。目前，网上支付在功能可拓展性、技术安全性、系统易用性等多个层面的强势地位越来越突出，势必成为企业直面终端市场、提高经济效益、降低运营成本、增强核心竞争力和加速发展的主要资金流动方式。

    步步为“赢”之第三方网上支付平台与银行：青出于蓝

    网上支付作为在线交易服务重要的资金收付形式，日渐受到电子商务企业的青睐。商户在考虑启用网上支付进行收款时，是与银行直连，还是与第三方网上支付平台合作？笔者认为企业应该首先了解一下二者在业务层面的区别。

    银行作为金融机构，负责搭建基础的支付平台，同时为第三方网上支付平台提供统一的支付网关。第三方网上支付平台则是基于与各家银行密切合作的前提下，为商户提供整合型网上支付服务。从某种意义来说，第三方网上支付平台更像是银行网银业务的延伸扩展和增值，表现如下：

    第一、第三方网上支付平台可以支持国内各大银行发行的银行卡和国际信用卡组织发行的信用卡。作为商户只需与其一次性接入打包好的支付接口，即可使用该支付平台支持的所有银行卡种进行网上收付款，并且可以随着平台升级而自动、免费升级，而不必单独和多家银行接洽、合作，很大程度上降低了企业运营成本。

    第二、第三方支付平台手续费标准统一，且结算周期可根据商户需求设定，服务更加人性化。如网银在线提供的按天结算货款服务，实现了资金在支付平台的“零停留”，确保了商户资金的流畅运转。而银行的手续费、结算周期各家不一，商户要与多家银行分别结算，加大了财务管理方面的难度。

    第三、专业的第三方网上支付平台，可以确保商户在后期服务、支付过程中出现问题能够得到及时解决。但对于以存贷为主营业务的银行来说，网银只是其增值服务，对比投入与产出，中小企业似乎并不会受到银行的普遍重视。

    第四、第三方网上支付平台作为中立的一方，具有公信度。一旦发生交易纠纷，会对商家和消费者采取双向保护政策，在交易双方之间进行公平、公正的协调处理，确保双方合法利益得到最大限度的维护。

    作为电子商务资金流的“中间件”，第三方网上支付平台将各银行网银系统进行统一整合。正所谓青出于蓝而胜于蓝，支付平台既拥有银行网银系统稳定、安全的功能，又充分发挥了自身优势——成本低、接入方便快捷、支持多种银行卡、高扩展性、服务贴近用户所需等特点，节省了人力、物力和财力，使企业能将更多的资源投入到自身业务发展当中。

    步步为“赢”之“望、闻、问、切”选择网上支付平台

    使用一个专业而优秀的第三方网上支付平台进行在线收款，可以快速获得更高的商业回报。那么，电子商务企业如何在为数众多且良莠不齐的网上支付提供商中进行选择？笔者认为可以用中医的“望、闻、问、切”四字诀进行形象地分析，以期抛砖引玉。

    望者，看形色也。即通过初步观察进行“海选”，确定几家公司。面对网上支付市场呈现出的百家争鸣局面，要充分利用互联网这个巨大的信息中心，仔细观察，从中筛选出具有诚信和良好口碑的企业。

    闻者，听声音也。通过聆听业界的声音，获取更为详实准确的企业信息。可以利用新闻媒体、搜索引擎等多种途径，收集所选公司的报道数据、用户意见反馈等，进行分析、对比，更深层次地了解选定的网上支付平台。

    问者，访病情也。在选择过程中，这一环节最为重要。通过查看支付公司网站的经营自治、注册资金等信息，进行综合考察。同时可以咨询其销售人员，了解支付平台在安全保障、手续费收取、货款结算周期等方面的详细情况。

    例如，在商户最为关心的安全方面，目前大多支付平台所采用的MD5加密算法，因其明文传输的特点使交易信息潜在被篡改的可能。基于这种隐性风险的存在，网银在线率先运用更为安全的PKI/CA加密传输技术，推出支持《电子签名法》的新一代网上支付平台。确保网上数据传输的真实性、完整性，使交易数据受到法律保护，整个支付过程具有公正性和不可抵赖性，进而从实质上解决了网上支付的安全问题。

    在直接影响商户收益的资费方面，第三方网上支付提供商收取的主要是年服务费和交易手续费，一般来说年服务费越高则单笔手续费越低。也有针对个人用户的免年费支付网关，但手续费相对较高。今年6月份，网银在线推出了“我为支付狂”活动，在免年费的同时将内卡手续费调整到1%，大大降低了中小企业启用网上支付平台的门槛。

    在决定商户资金流转速度的货款结算周期方面，第三方网上支付平台一般采用周结、月结等多种方式。一些规模大、信誉高的支付平台，为确保商户资金的流畅运转，推出按天结算货款服务，实现用户资金在支付平台的“零停留”。

    切者，诊六脉也。也就是通过望、闻、问等阶段的工作，整理分析、综合评估、得出结论。

    清楚掌握支付平台的各种人性化服务，如“零掉单”技术支持；24小时客服支持等，务求挑选出真正适合企业发展需求的第三方网上支付平台。

    步步为“赢”之网上支付助“营销”变“赢销”

    “营”，汉语字典中的解释是“经管、营利”；而对“嬴”的解释是“获得、获利”。对比理解，我们不难发现，“营销”强调的是过程，而“赢销”强调的是结果。或者说，“营销”是“嬴销”的基础，而“赢销”是“营销”的最终目标。

    那么，企业如何才能从“营销”走向“嬴销”呢？据CNNIC新一期《中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国居民采取网上支付进行网络购物的比例大幅度升高，达到48.4%。网上支付创造出的新型商业模式，为企业的跳跃式发展提供了一个新的机遇。

    首先，采用企业与客户双方都得以信赖的第三方网上支付平台，可以在一定程度上消除客户在网络信用方面的顾虑。随着我国现代市场经济地快速发展，市场机制逐渐完善，能够提供专业第三方网上支付服务的企业崭露头角。如首信、环讯、网银在线等目前在国内已处于领先地位的第三方支付平台，完全有实力为企业提供网络营销必备的在线支付服务。

    其次，紧张繁忙的工作和快节奏的生活方式让消费者在选择服务时充分考虑其便捷性。而第三方网上支付平台快捷易用的支付接口以及7×24小时全天候客服支持，简化了传统支付的繁琐过程，节省了支付时间，贴近了终端用户的需求，极大地增强了企业在用户中的认可度，从而受到广大商户的青睐。

    再次，第三方网上支付平台地加入，将多家银行的支付接口整合于一身，弥补了企业单独与银行合作的不足，在丰富了支付手段的同时方便了用户使用。

    最后，也是最关键的一点——专业的第三方网上支付平台在银行现有在线支付系统的基础上，通过进行技术创新，建立与银行网银业务系统全面对接的自动对帐接口，从根本上解决了掉单问题。具体来说，消费者在企业网站购买产品后，无论支付成功与否，网银在线都可以及时反馈状态，最大限度实现用户交易信息的实时通知，以‘零掉单’的技术优势为用户提供了无忧的网上支付体验，从而提升了电子商务企业在消费者心目中的良好形象。

    对于已经拥有了强大互联网资源的电子商务企业来说，启用贴合自身实际的第三方网上支付系统，有条件通过网络进一步拉近企业与用户间的距离，进而快速实现从“营销”向“赢销”转变的过程。