11月26日上午，第四届中国财资年会在北京金隅喜来登酒店隆重召开。本届中国财资年会汇集了顶级学者、企业家、银行家和财资金融行业精英共同探讨新经济、新金融、新技术趋势下如何重新定义金融和企业经营，发现转型和创新机会，构建现代财资经营实学。
中国工商银行总行结算与现金管理部副总经理周伟表示，商业银行正在进入对公金融服务转型的关键阶段。他表示，商业银行之所以要进行转型，是由于市场环境，客户需求，客户群体以及政策等方面发生了一系列变化，最突出的变化就是利率市场化的持续推进和互联网金融快速兴起。这种压力倒逼商业银行必须进行对公金融服务转型。
中国工商银行总行结算与现金管理部副总经理 周伟
他表示，在应对对公金融服务转型方面，针对利率市场化和互联网金融的挑战，中国工商银行提出了两个对策：一是加强对公金融服务信息化建设，利用传统信息技术优势，加快发展业务电子化，建设信息化银行，带动所辖各机构、链接各专业条线，助推转型发展；二是走综合化经营的目标和思路，并进行交易银行方面的尝试。
以下是周伟先生的文字实录：
尊敬的各位嘉宾，女士们，先生们，非常高兴参加第四届中国财资年会。
我部曾琪总经理原计划来参加主旨发言，因为临时工作有安排，领导没有成行，比较遗憾。但是非常重视这次活动，委托我对主办方和嘉宾表达歉意，预祝论坛取得员工成功。
刚才换汇的问题，庾女士说花了一个小时40分钟，我对此表示歉意。这个事儿反映出我们两个事儿没有做到，一是没有挖掘到优质客户，二是工商银行很好的产品没有传导到各位客户，比如说换汇可以网上预约，大量浪费高端客户的时间。
我给大家讲的主题是战略转型下，探讨商业银行对公金融服务转型。之所以选择这个话题，就是商业银行正在面临转型的压力，正在进入必须转型的关键阶段。其实谈到转型，绝大部分的转型都是被迫的行动，都是因为我们面临着市场环境，客户的需求，客户的群体，乃至政策，发生了一些变化，要求我们作出应对之策，我们采取了转型的一些措施，所以转型都是有了外部的驱动。
商业银行对公金融服务转型也是这样，对公金融服务给我们带来压力有两方面，一是利率市场化持续推进。2013年7月，人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，利率市场化20多年当中有一个标志性的东西，二是放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，同时首次扩大存款利率的浮动空间。这个动作标志着金融机构可以根据商业原则自主确定贷款利率水平，这也标志着推动近20年的中国利率市场化改革进入关键阶段。
前不久21号金融机构存款利率浮动区间的上限由1.1倍调整为1.2倍，浮动空间进一步加大。
利率市场化不断推进，对于企业来说有什么影响，企业资本负债管理理念会发生变化，少数优质大企业能凭借很强的议价能力在利率市场化环境下向银行要到跟高的存款利率和更高的贷款利率，资金成本会下降。但是对于有资金逐利性要求的银行来讲，我们要求的利润的压力，在贷款总量不变的情况下，银行理性的选择会把有限的信贷资源投到更多的中小企业身上，因为这样给我们商业银行带来更多的利润。原先大型企业在银行获取融资变得比较困难，相对于以前来说，带来资金成本一定比例的升高。这部分大企业转而更加关注提高企业自身资金管理运用水平，提高效率，降低资金成本。这是对企业资产负债管理理念的变化。
还有一个变化，就是企业金融资产服务需求扩大。企业的筹资方式和资产保有方式与过去相比发生明显的变化，将更多依赖市场化融资，并持有更多种类的金融资产，企业资产配置多元化。在资产的发行、持有和交易等环节都需要配套的金融服务。
互联网金融快速兴起，这也是商业银行对公金融服务转型另外一个比较重要的挑战。刚才两位的报告里面都谈到了互联网金融的内容。互联网金融丰富了交易方式，降低交易成本，对于企业尤其是中小企业有非常积极的意义，中小企业可以利用第三方平台，低成本快捷支付，快速便利小额融资，较高的短期投资产品。今年1月举办的2014年中国互联网金融高层论坛，银监会副主席郭立根同志认为，互联网金融是金融体系有益补充，是实现普惠金融的重要手段。因此我们从监管部门态度，从目前互联网金融发展的情况来看，企业一方面希望能够享受到互联网金融创新渠道带来的好处，另一方面也希望有一家值得信赖的机构提供更加安全和稳健的服务。这是互联网金融下企业需求的另外一个变化。
在大的经济环境下，影响到企业需求变化的因素还有很多，我上面提到的这两个，是我们认为在当前环境下比较突出的问题。一是利率市场化，一是互联网金融。
这两个因素的变化除了对企业经营行为、资金管理行为带来比较大的变化之外，对银行来说，我们也要因势而动，针对这两个变化采取相应的政策和措施。
我们提出来的应对政策和措施有几个方面，针对利率市场化和互联网金融提出两点：
第一，加强对公金融服务信息化建设，网络银行有多年的探索，面对互联网金融的发展，银行可以利用传统信息技术优势，加快发展业务电子化，建设信息化银行，带动所辖各机构、链接各专业条线，助推转型发展。
一是理念上学习和互连网思维，真正从以为为主向客户为中心转变，尊重客户体验，以开放的心态开展跨界合作。
二是渠道上，构建物理和虚拟，人工加自助，水泥加鼠标的立体化，多维度渠道网络，重点加快自助渠道建设。
三是系统上，以电子商务和银企互联加特色平台，实现全方位一体化对接，融合银行卡个金、结算、现金管理等英武线。
四是在产品上，顺应移动互联网和细分客户需求，更新升级传统电子产品，支持各类主流操作系统和浏览器网上银行，支持各类移动终端的手机银行、平板电脑银行，短信银行、越信银行等新型线上服务渠道。我们提出Ebank，我们广告力度比较大，相信大家会看到我们的宣传。我们还做了即时通信的平台，融易联，还有直销银行的平台融易行，希望通过这三个平台在互联网上的发力，我们不停的追打。这是信息化建设方面。
第二，针对利率市场化的变化，我们提出了综合化经营的目标和思路，利率市场化情况下，企业市场更加丰富，更加多元，所以我们要提供一个综合化经营，满足客户的需要。怎么能做到综合化经营呢？我们现在在做一个尝试，在做交易银行方面的尝试。交易银行源于我们和贝恩咨询合作的一个项目，贝恩咨询提到银行与客户之间依赖传统信贷建立起的业务联系正在日趋淡化，银行需要提供一些新服务尽可能满足企业客户的实际需求，以增强客户的黏性。在传统信贷业务之外，谁能够成为客户的交易银行，为客户提供更多、更周到的服务已经变得前所未有的重要。
交易银行并不是一个全新的概念，很多外资银行也有交易银行的业务条线。国内银行没有一个成熟的银行，工商银行希望在这方面作出一些尝试。
所谓的交易银行是商业银行面向企业客户，在企业经营当中发生的产供销行为提供金融服务。
怎么做交易银行，这是一个逐步摸索和探索的过程，我们想从几个方面。
一是业务综合化，不断完善交易银行业务体系。90年代末期我们在结算业务上进行创新，通过实现1.0创新结算业务，通过通存通兑、快汇、网络结算，提高结算的效率。2013年开始发展现金管理业务，当时做了资金池、透支、对公理财、综合结算的方案，再往前推进我们业务综合化的过程。随后推出了票据池、资产池、在线解决方案、外币服务等等，深化现金管理。目前在外网政策逐步放宽的情况下，我们探索一体化的发展，发展跨境资金集中管理的服务，这也是目前人民银行和监管部门推出的一个新的业务，未来交易银行需要解决的问题，是打通现金管理与贸易融资，围绕核心企业提供供应链金融服务。继续整合托管，资本交易与企业交易活动相关服务，发展交易银行的业务。
二是管理综合化，主要是机构设置的问题，我们在总部层面上建立了一个交易银行统一管理部门，统筹各业务条线的整合和管理。
2012年有全球交易银行调查报告，受访的70家银行反馈了105份问卷，半数以上都已建立正在建立交易银行部门。受访银行基本上都是外资银行。从这个比例来看，我们下一步也有必要成立交易银行业务条线为企业提供一揽子综合服务。
三是服务综合化，把交椅银行服务发展成为维系客户关系的主要工具。建设专业的服务团队，培养综合型销售人才和专职产品经理，提供标准化的服务流程和个性化的服务方案，完善跨分行的业务合作机制，突破地域限制，拓展线上服务，打造专属客户服务渠道。
四是系统综合化，建设强大交易银行业务支持系统。
建立一个统一的IT后台处理系统和完善的开发、测试、灾备体系。
界面友好、注重客户体验的电子银行服务渠道。
与合作银行、SWIFT等第三方机构建立系统直连。交易银行是非常庞大的系统工程，对于大型客户一家银行难以提供满意的服务，所以我们要加强与同业的合作，共同为客户提供更好的服务。
通过上面这四个综合化，打造为客户提供综合服务的能力。这项工作正在推进。希望不久的将来，我们把这项业务成型之后向各位企业界的朋友推出之后，能够得到很好的反响。
最后感谢主办方财资中国提供良好的交流平台，感谢各位多年对工商银行的支持和关注。今后我们继续响应客户需求，持续推进技术和产品的创新，为企业做好财资管理提供优质的金融服务和支持。
我的交流就到这儿，谢谢大家。