湛江市金融局在深化政务大数据应用中塑造金融服务实体经济高质量发展新优势
“数字政府+金融科技”破解中小微企业融资难题

近来，市金融工作局在深化政务大数据应用中，不断塑造金融服务实体经济高质量发展新优势，充分运用“数字政府+金融科技”，助力中小微企业破解融资难题。

我市“中小融”平台推进工作居全省前列

数字政府是推动社会经济高质量发展、再创营商环境新优势的重要抓手和重要引擎，是加快发展“数字经济”的必然要求。刚刚召开的市委十一届十三次全会强调，要把深化大数据应用作为后发崛起的驱动力，推动湛江实现“换道超车”。

自广东省中小企业融资平台（简称“中小融”平台）去年1月正式上线以来，市金融工作局把推广应用“中小融”平台作为“我为群众办实事”和优化营商环境的重要抓手，依托“数字政府”整合政务数据信息，运用人工智能、风控模型、大数据等技术为中小企业进行风险画像和信用评价，引导有信用的中小企业和商业银行在平台上分别发布融资需求和信贷产品，为中小微企业提供一体化线上智能融资服务，不断提升中小微企业信贷获得率和融资便利度。

至今年上半年，我市已实现“中小融”平台与本市政务信息资源共享交换平台互联互通，并将“民办非企业登记信息”“基金会登记信息”“社团登记信息”“年报信息”“危险化学品生产企业信息”“企业用水信息”“湛江市企业环境信用评价结果”等7项非银行信息交换至数据管理系统，交换数据约58万条；全市共有30家金融机构进驻“中小融”平台，其中包括银行机构25家，政府性融资担保公司1家，小额贷款公司4家；上线金融产品75款，企业注册16489家，全省排名第一；企业累计申请融资金额58.86亿元，全省排名第二；为298家企业发放贷款11.4亿元，全省排名第一。

有效纾解中小微企业“融资难”痛点

“中小融”平台依托政务云平台、政务大数据中心、公共支撑平台等三个数字政府核心支撑，建设智能供应链/贸融、智能直融、智能融资、智能监管、智能风控、智能运营六大应用功能模块。

智能供应链模块通过建立供应链金融网络，实现信息流、资金流、物流“三流合一”，为供应链各参与方提供“权威、共性、简化、安全”的供应链金融服务支持。依托核心企业信用和真实交易数据，通过“中小融”平台的供应链金融模块，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

智能直融模块通过挂牌展示、登记托管、培育孵化、改制辅导以及私募可转债融资等，扩宽企业融资渠道。通过智能预审批，快速判断企业是否符合业务申请及办理标准，提高有效申请的比例，提升企业申请效率；通过智能政策匹配，将直融扶持政策有效推荐给企业，吸引企业申请业务及政策，向更多潜在企业提供政策支持。

智能融资模块为中小企业提供全线金融信贷产品，运用先进的金融科技能力形成风险画像以及信用评价，通过智能匹配功能帮助企业和金融机构实现对接，从而纾解信息不对称和融资痛点问题。

智能监管模块推动实现“科技+监管”智能模式，体系性地打造跨金融业态、覆盖监管全流程的穿透式智慧监管平台。以智能合约的方式进行统一的交易数据采集，依托人工智能等科技手段进行智能语音咨询及处理投诉建议，助力监管部门对风险事件提早发现、提预防并有效化解。

智能风控模块包括反欺诈、信用风险和贷后监控。通过大数据、负面汇总以及反欺诈等多样化风控工具，依托领先的风控建模实力，在企业和企业主信息全面而准确的基础上，为金融机构提供一站式解决方案，通过技术领先的金融科技手段为银行解决风险信息不对称的固有痛点。

智能运营模块通过智能营销咨询与分析，精确、快速发掘定位客户需求，为入驻平台的企业提供包括信息披露、资讯推送、政策推荐、孵化培育等企业综合服务，同时依托企业核心数据画像建模分析实现线下客群定位，线上金融机构业务推广等。

“‘中小融’平台通过打通政府、金融、产业、技术、政务数据资源等多方信息，能够有效解决企业、金融机构之间的信息不对称问题。”市金融工作局工作人员介绍说，该平台将政务数据资源通过大数据、云计算等金融科技手段进行交叉验证，将沉淀的政务资源数据变成企业风险画像与信用评价报告，构建“数字政府+金融科技”服务生态，最终实现建立中小企业信用评价体系，增强金融服务实体经济的能力。

下一步，市金融工作局将认真贯彻落实市委十一届十三次全会精神，积极推动政务数据与“中小融”平台对接，创新采用大数据、云计算、区块链等前沿技术，对企业进行风险画像和信用评价，破解银企信息不对称问题，着力纾解中小微企业“融资难”的痛点问题；依靠金融科技赋能实现效率的提升，解决中小微企业“融资慢”问题；配套政策性的低成本资金和风险分担、补偿政策，进一步缓解中小微企业“融资贵”问题。（湛江金融）