专题报道：争夺话语权 手机支付在博亦中前行

　　中国互联网市场、通信市场都是全球最大规模的市场，这两个市场中带动的产业的利益链条远超过一般的想象，如今电子支付更是延伸到手机移动终端中用E-mail来进行网上支付;打个电话报上信用卡号就能预订机票;用手机上网交水费电费游戏费……这些对于时尚的新新人类来说，早已司空见惯。他们正在尝试把手机当成取款机，其实就是内置NFC芯片的手机具备银联卡类似的功能。

　　尽管大多数国人还没有完全适应从纸制货币进化到“塑胶货币”(信用卡)的今天，网络银行、手机钱包等第三方支付工具已经迫不及待地登场了。

　　而在2005年，中国的《电子签名法》和《电子支付指引》的相继出台，电子支付似乎已经迎来了春天。

　　但是，电子支付存在的问题融化了吗?

　　冰山一角

　　事实上，刚过去的2005年被称作“网上支付年”，也被称为网上支付的破冰之年，这一年中国国电子支付市场规模达到了161亿元人民币，增长率超过100%。而这个市场仍然还在增长着。

　　百纳电信咨询在2006年初发布的《中国移动支付业务发展分析报告》显示，2005年，国内移动支付用户达到1560万，比上年增长134%，产业规模达到3.4亿元。百纳预测，2007年，国内移动支付业务将进入规模增长的拐点，网上支付的规模将达到605亿元，市场正以100%的速度在成长。;到2008年，产业规模达到32.8亿元。

　　看来，随着网上支付平台新技术、新模式的运用和推广和国家对诚信环境建设与引导，网上支付成为当今世界贸易活动的基本形态，电子商务作为全球经济发展的最终趋势。

　　目前，中国拥有世界上最大的用户群，包括PC、互联网、固定电话和移动用户群，这个庞大的用户群会产生巨大的财富需求。但与如此庞大的用户群不匹配的是，中国的电子商务方面，中国远远落后于世界水平。

　　信用建设:破冰攻坚

　　不少业内人士均表示，中国的电子商务正处于由初级电子商务向高级电子商务升级的过程，电子商务应用及服务方面仍存在诸多问题。尽管电子商务的出现打破了传统的“一手交钱，一手交货”的购物理念，但“支付”和“信用”也随即成为所有参与网上购物的消费者最为关注的两大问题。

　　据了解，在现代网络购物的网民中，“货到付款”、“汇款”和“网上支付”三种方式近乎三分天下，而后者的赶超速度很快。国内目前采用网上支付业务的网上商店总数已经超过10万家。

　　“目前的市场状况并不令人满意。”网银在线总裁赵国栋不无担忧。2006年的确是电子支付企业关乎生死的一年。他认为，目前第三方电子支付企业面临同业竞争激烈，以及来自银行和用户信任的多重难题。

　　中国电子商务协会理事长宋玲对笔者表示，“在电子商务交易规模逐年高速攀升、电子商务应用呼声持续高涨的表象之下，电子商务应用效率低下等问题，电子商务支撑体系的建设也亟待加强。”

　　同时，中国政府也加快对电子支付的管理和引导，2005年开始生效的《电子签名法》和《电子支付指引》却几乎不可能改变目前中国的信用状况，建设良好的信用体系还需假以时日。

　　宋玲认为，“目前，电子支付体系不健全和网络信任体系不完善，在一定程度上制约了电子商务的发展。”

　　赛迪顾问高级咨询师迟聪冰分析认为，“目前电子商务的发展主要有三个瓶颈:支付，物流，还有信用。从支付的技术角度上来说，瓶颈作用并不是很明显，但是依然很多人认为支付的发展达不到电子商务的支持作用，这最大原因是与信用体系不完善相关的。”

　　互联网基础研究部研究员王楠分析认为，“通过对用户进行的调查显示，支付的安全性始终是关注度最高的，而这背后的原因就是信用的缺失，这跟信用体系不完善有关。”

　　破冰生力军

　　真正促进电子支付普及的是第三方支付平台的发展。支付平台提供的是电子支付方面的增值服务，平台后端连接着众多银行，负责商户与各银行之间的账务清算，支持多种银行卡的信用卡;前端则支持网上、电话、手机、短信、WAP支付等多种支付方式，以扩大应用群。这是第三方支付平台的基本模型。

　　银联电子支付服务有限公司(以下简称“银联支付”)是众多“第三方”里少有的“官办”企业，作为中国银联的控股子公司，它拥有面向全国的统一支付网关，被称作中国银联旗下的“网络方面军”。

　　这家成立于2002年6月的公司，依托中国银联全国统一的跨行信息交换网络，和中国银联网上业务及增值业务平台，面向企业和个人提供银行卡支付及结算服务。2005年，“银联支付”的交易量占到全国第三方支付行业的三分之一。

　　作为最早涉足创国内B2C支付先河的首都信息发展股份有限公司，早在2000年就开始涉足B2B业务。2006年也适时推出了最符合中国企业需求的B2B交易平台，将电子商务企业交易的“信息流”与“资金流”在其支付平台上实现了最佳整合。

　　首都信息发展股份有限公司陈信祥董事长认为:“得益于与国内银行的长期稳定合作关系，首信率先进入支付领域并迅速形成了领先优势，为首信易支付创造了行业发展先机;全面服务于中国增长最快的电子商务市场。”

　　首信电子商务中心总经理高佳卿表示，首信易支付B2B业务为大中型企业渠道资金收付和产业链上下游企业资金来往构建了一个平台，将电子商务企业交易的“信息流”与“资金流”在首信易支付的平台上，实现了最佳整合。

　　众多第三方支付企业纷纷表示要集中力量进行研发，以推出更多的系列新业务与成熟支付产品，更好服务于中国增长最快的电子商务市场，这也使得电子支付市场不断升温。摸索出适合国情的、确保买卖方之间信用行为的支付平台新技术、新手段和新模式将是打破网上支付破冰的关键。

盈利难题

　　随着中国电子商务业务的国际化与金融服务业的全面开放，国外银行的网银服务与第三方支付服务也以更快的步伐进入中国市场，电子商务正迎来新的浪潮，而作为生力军的在线支付也面临着新的机遇，那就是赢利。

　　“淘金者”冲着“金矿”而来，但眼下他们还必须节俭度日。除“银联”、联动优势等少数公司实现赢利外，其余几家“胸怀大志”的公司都处于“以金钱换市场”的圈地阶段。

　　6月8日，网银在线启动了为加盟商户提供信息发布的“网银大卖场”。 网银在线拥有7000多家加盟商户，每月的经手交易额接近7000万元。一位在电子支付行业从业多年的人士分析表示，网银在线此举主要是为了吸引更多的交易额，因为“它们还没有盈利”。据测算，网银在线如果要实现盈利，那么月交易额应该超过1亿元。

　　事实上，没有盈利的并非网银在线一家。iResearch咨询杨伟庆表示，目前，作为第三方的在线支付的企业几乎没有一家在盈利。

　　据了解，作为国内第一家第三方电子支付企业，首信集团旗下的电子支付平台“易支付”，2005年的总体交易额约3亿元，但是却一直在亏损经营。

　　盈利难题的原因之一是众多厂商的涌现引发的“非理性竞争”，据相关统计，2005年，中国第三方支付服务提供商达到50多家。由于第三方支付市场正处于市场起步阶段，产品的同质化导致价格成为惟一的竞争筹码，不少支付商以非理性的低价争取市场份额，出现了“跑马圈地”的短视行为。

　　杨伟庆分析表示，“企业数量多造成的后果就是过度竞争。在2000年中国电子支付发展刚刚起步的时候，除了年费之外，商户同支付企业之间的利润分成大致在1%～2%。但是到了2005年，在支付企业快速发展的过程中，免年费、分成比例低于1%的“优惠条件”就层出不穷。

　　不少支付专家表示，支付市场发展了很多年，但前一段时间市场出现一定混乱的现象，主要是一些厂家不计成本的打价格战，在成本之下收取费用。由于缺乏管理规范，很多竞争者不按规矩出牌，从而表现的是一种无序的竞争状态，而这种无序竞争往往会把一个行业毁掉。

　　甚至，不少第三方支付公司人士表示，第三方支付领域竞争非常激烈，为了培育、争夺市场不得不赔本赚吆喝。“公司现在肯定是没有盈利的，今年也不会盈利，我们希望一年以后能有所改变。现在整个行业都处于培育市场阶段，支付是一个规模经济，就像修建高速公路一样，高速公路不会一天收回本来。第三方支付行业一样是一个长远的事情，不可能一夜之间都会盈利。”

　　事实上，对于第三方支付行业的集体“赔钱赚吆喝”似乎已经不是什么秘密，几乎所有的支付公司都难谈盈利，甚至第三方支付的商业模式也未找到长期固定的盈利模式。

　　培育市场、争夺市场还，扩大用户规模“跑马圈地”，依然是第三方支付公司目前的重点。

　　牌照之虞

　　尽管市场巨大，前景美好。但是，对众多的电子支付企业来说，生死考验也在日趋逼近。

　　6月，中国人民银行行长周小川在酝酿两年之久的《支付清算组织管理办法》出台前夕，就网上支付、移动支付等电子支付方式表示，在缺乏规范约束的情况下发展可能面临一定的风险，需要相应的法规制度进行规范管理。

　　不管上述传闻是否真实，电子支付企业在经历2005年的电子支付年之后，已经争夺电子支付这个巨大冰山中的市场，以期在未来的事态发展中占据优势。

　　该《办法》对包括第三方支付平台在内的支付清算组织的机构性质、业务开办资质、注册资本金、审批程序等方面都做出了明确规定。根据提交的意见稿。央行对第三方支付行业的起步门槛做了明确限制，设立全国性支付清算组织的注册资本最低限额为1亿元人民币;设立区域性支付清算组织的注册资本最低限额为5000万元人民币;设立地方性支付清算组织的注册资本最低限额为1000万元人民币。

　　该《办法》被认为是将电子支付企业纳入牌照化管理的标志。业界盛传，央行即将在今年第三季度正式发布该管理办法，其中将电子支付企业的数量限制在10家。这意味着，目前国内接近50家的电子支付企业会有4/5将被淘汰。

　　而目前，国内市场中的数十家第三方支付平台公司的资金实力还有很多达不到这样的要求。据国内一家分析公司发布的报告称，我国现阶段多达几十家的第三方支付平台，多由信息技术和通信公司发展而来，很多规模小，资质不强。

　　早些时候有传言称，“在第三方支付领域，牌照数量应该不会超过10张。”行业的洗牌在加速，为了牌照，不少企业之间在进行联合力图将规模在短期内得到提升。

　　YeePay公司副总裁余晨表示，2006年是第三方支付的洗牌年，市场的整合和兼并都会发生。YeePay在今年3月27日公司导演了国内第三方支付领域并购第一案，成功并购了成都著名的西部支付公司，原西部支付公司作为YeePay易宝四川分公司，被纳入YeePay易宝品牌、技术平台及服务资源。

　　事实上，在电子支付产业链上，最关键的两个环节是以银行为主的电子支付服务商和以第三方电子支付平台商为主的电子支付增值服务商。

　　对于多数第三方支付公司来说，拿不到牌照就意味着被淘汰。而几家规模较大的第三方支付公司则对牌照制持欢迎态度，他们希望在政策的帮助下瓜分到更大的市场份额。