近两年，我国电子商务和电子支付呈现出的高速增长态势，已越来越受人瞩目。2005年，中国的互联网用户达到1.11亿，电子商务交易额高达7000亿元。随着银行业的竞争日趋激烈，电子商务成为各商业银行抢占的市场制高点和业务增长点——

    在中国入关承诺兑现和银行向商业化转轨的大背景下，银行不得不寻求新的业务增长点。

　　2006年底，我国的大门即将向国外商业银行敞开，到时无论实体银行机构多还是少、规模大还是小、实力强还是弱、进入市场的时间早还是晚，都将与各大银行站在同一起跑线上。国内银行也将与资金实力强、管理水平高、机制灵活、技术先进的外资银行同台竞技，再依靠传统经营方式已十分困难，必须寻找到一种新的经营模式——电子商务。通过发展电子商务，可以抢占市场，争夺优良客户群体，提高综合竞争力。通过发展电子商务，可以拓展业务新领域，优化组织结构与人员结构，推动银行业务流程再造，优化银行经营、管理、服务过程，促进股份制改造，最后达到拓展服务渠道、降低交易成本的目的。

　　电子商务改变银行电子商务离不开资金流，离不开网上银行支付服务。而银行业务的拓展、服务模式的转变也离不开电子商务技术的支持。由此,电子商务改变了银行的经营模式，开拓了银行业更加广阔的发展空间。

　　第一，银行电子商务的发展，将加快国有商业银行股份制改造进程，我国国有商业银行，正在或即将进行股份制改造，机构网点的调整，人员的优化组合是其重要的内容。电子商务将根本变革银行的经营环境，从而对传统银行的经营模式产生冲击。银行电子商务正好顺应股份制改造的这一潮流，因为银行电子商务是虚拟的，使营业场所由现实的营业网点向虚拟的数字网络接点转化。银行电子商务越发达，就越削弱了传统银行分支机构的作用，从而使银行对营业网点的需求量减少，达到优化机构和人员配置的目的。

　　第二，通过推动银行电子商务的发展，可以提供银行服务品质。通过大力推进银行电子商务的发展，一方面使银行大量的业务在网点之外的各种电子化服务渠道中得到处理，从而有利于将经过股份制改造后留下的有限员工从繁杂的业务中解脱出来，为客户提供高品质的服务；另一方面，以网上银行为代表的银行电子商务，将提供打破时空的3A服务，使客户不受时间、场所的限制，同时选择自己喜欢的方式办理业务。这样就降低了客户办理业务的时间乃至费用，增加了人性化的成分，从而大大提升了服务品质，提高了客户价值。其结果是提高了客户对银行信任度和真诚度，留住了老客户，吸引了新客户，最终将增强银行自身的竞争力，提高市场份额。

　　（未完、全文见《金融时报》