发展方向各不同

　　在银行业演进路线上，领先的城商行将向“专而精”的方向发展，一些规模较大、资本充足率较高、经营能力也较强的中小银行是非常优质的投资项目，成为外资青睐的目标。目前已经有很多外资金融机构入股优质城市商业银行。其他未引入外资的城商行也寻求联合重组等方法实现更大的发展机会，少量资产质量差，业务规模小的城商行可能走向被收购的方向。因此，易观国际认为这种趋势还将在2007年继续，而且认为将会有10%-15%的城市商业银行会走合并重组的发展道路或者被收购。
 
　　随着国家对业务较好的城市商业银行的政策放开，允许城商行走出区域的限制，2006年北京银行和上海银行两家已经实现跨区域经营，向中型商业银行发展。有专家认为，这两家城市商业银行在所有商业银行里具有特殊性，它们已经向全国性股份商业银行的业务模式迈进，这种趋势的概率指数为70%。

　　城市商业银行的业务利润贡献集中在优质中小企业客户，其利润贡献占据了很高的比例，城市商业银行应立足优质中小企业，大力开发适合中小企业的业务产品，IT系统方面要适合中小企业的业务流程特点。

　　个人中间业务等零售业务成为城市商业银行的主要利润增长点。同时城市商业银行普遍意识到网点的劣势，为达到快速扩张的目的，大力进行电子银行等业务渠道建设，开发社区金融服务的新模式将成为今后一段时间的热点。

　　投入重点各不同

　　随着全国性股份商业银行信息化建设基本完善，城市商业银行信息化建设成为银行业信息化新的市场增长点，在整个银行业信息化投入的比例也有所提高。2006年全年城市商业银行信息化投入达到23亿元左右，2007年有望达到25亿元人民币左右，尤其在核心业务改造，业务渠道建设和安全灾备建设上会有较大增长。

　　专家将我国城市商业银行按资产规模分为了四大类型：落后型、发展型、追随型和领先型。而资产规模基本上可以反映其业务现状，且与IT系统的建设有很大关联性。

　　有分析报告显示，客户关系管理系统（CRM）、商业智能（BI）等管理软件的市场需求主要集中在总资产在200亿元以上的城市商业银行；风险分析和企业绩效管理等高级应用需求，集中在少数资产规模在500亿以上的领先型城市商业银行上。

　　大部分城市商业银行有改造核心业务系统的需要；基本办公支持系统的市场主要集中在资产规模小于200亿的城商行。

　　仍有部分城市商业银行仅仅依靠其实体业务网点，没有发行银行卡；电子银行系统的市场前景在城市商业银行中较为广阔，集中在500亿以下的数量众多的城商行；少数的业务规模较大的城商行更关注业务渠道的整合问题。

　　信息化需求各不同

　　从目前的形势看，城市商业银行信息化总体的特点是：整体水平不高，两极分化。城商行信息化水平相对于股份制商业银行和四大国有银行，还处于比较低的水平，而且根据各城商行经营情况的不同，呈现两级分化的局面。资产总量大、经营状况比较好的城商行信息化水平基本向股份制商业银行看齐；资产相对不足、坏账率比较高的城商行信息化水平则相对比较薄弱。大部分城商行信息化基本滞后于业务要求，仍处于被动建设现状。且内部技术力量薄弱，对厂商有较大的依赖性，对IT外包将会有相当的需求。

　　因此，城市商业银行信息化建设首先应建立自己的IT架构规划和CIO负责制，从战略的高度去看待信息化建设，设立全行的IT规划与研究部门，促进科技与业务的结合，实现科技促进业务发展，业务引领科技进步。

　　金融专家表示，对于城市商业银行来讲，充分认识市场是必要的，在认识市场之后才会从细分市场中去寻找新的市场机会。大部分城市商业银行规模不是很大，一味把做强做大作为发展目标未必适合城商行。应该更多地立足于优质的中小企业客户，挖掘业务的特色，发挥自己业务灵活的特点，做到虽然小，但是效益好的银行。

　　易观分析师认为，城市商业银行信息化投入如果成本较大，可以考虑专业的外包服务，把信息化成本稳定在一个可以接受的范围之内，同时满足自己的业务需要，对于有外资入股的城市商业银行，考虑同时借鉴国外银行业信息化管理经验，在业务创新上应用最新的信息技术成果。

　　安全专家则认为，在银行安全和灾难备份方面加大投入是不可避免的，但方式可以灵活多样一些，可以考虑租用其他行的设备和服务，也可以考虑外包出去或多家联盟共建的方式。

　　时下，银行业的竞争愈发激烈，国有银行、股份制商业银行、城市商业银行都面临着不同的压力，但同时也都有着各自的优势，城市商业银行应该加强信息化的建设，同时充分利用特有的地理优势稳步发展。