信息化对银行业的最大挑战莫过于网络银行的发展，出于生存和发展的压力，中国银行业必须寻求切实有效的发展契机，在网络上寻找加速度，积极发展网络银行。下面从三个力一面对中国银行业发展网络银行的必然性进行分析。

       网络银行无比的竞争优势——发展网络银行的驱动力

       网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业在网络经济和电子商务大背景下，适应信息化挑战的必然选择。其竞争优势主要表现在:

       1、成本低，效率高。据有关资料显示，建立一家网络银行所需费用相当于传统银行开立一家分行所需费用的5%左右。另据国外的资料统计，网上银行的服务费用仅为0.01美元，这不仅低于传统银行，而且也低于电话银行、自助银行、ATM机、客户终端等新型银行服务手段的交易成本。这主要是因为网络银行是高科技含量的银行：其一，不需要物理上的庞大建筑物，不需要众多的从业人员，其业务活动全部通过计算机和网络完成，实现无纸化办公，数字化签名，这无疑将大大降低银行的经营成本；其二，在现有业务系统的基础上，利用计算网络技术，将银行的零售、结算、信用卡等服务有机地联系起来，形成网络银行服务系统，向客户提供一揽子服务，改变了银行的营销模式，使银行由各部门分别向顾客提供分散式服务的经营方式，转变成集约化的网上经营方式，从而降低了银行的营销成本；其三，采用开放性技术和软件，极大地降低了开发维护费用和人事办公场所费用。

        同时，因特网具有连接世界各个角落和信息传递快捷的特点，可将资金在途的耗费、时间压缩为零，并通过大范围地联网服务，实现实时交易，这就大幅度地提高了银行的服务效率，也提高了整个社会系统的经济效率。另外，网络银行还可利用因特网信息来源广泛的优势，掌握尽可能多的有用信息，来完善风险管理，提高决策效率，增强自身的竞争力。

        2、服务优势明显。首先，网络银行突破了传统银行在物理网点和营业时间方面的限制，可为客户提供一天24小时、全年365天的3A服务。客户只需一台接入Internet的电脑，就可在任何时间与地点获得金融服务，这使网络银行很容易将其服务延伸至更加广泛的地区争取新客户，加之网络可以容易地进行不同语言之间的转换，也为其拓展国际业务提供了条件。其次，网络银行可以利用先进的服务手段对客户信息进行深度挖掘，针对不同客户的需求，提供更加个性化的金融服务，如:客户基本理财业务、网上投资、网上购物、网上股票买卖、网上按揭、网上贸易融资等。最后，网络银行通过在线沟通可给客户提供更高质量的金融服务。与传统的营业网点相比，网络银行提供的服务是更加标准化和程序化的服务，避免了由于个人情绪及业务水平不同带来的服务质量的差别;与新型的电话银行、ATM机和早期的企业终端服务相比，网络银行服务更生动、更灵活、更多样化，可在更高层次上满足客户的需要。

        3、可树立银行的良好形象，获得高价值的客户。银行通过网络可以充分展示自身雄厚的经济实力和在科技力方面的领先地位，从而提升银行的形象，增强客户对银行的信心。  

         (郑州市市区农村信用合作联社  郝 菲)