作者：郝峥嵘   

在9月13日开幕的中国国际金融(银行)技术暨设备展览会(金融展)上，参观者看到了一次由各种金融产品组成的盛宴。在今年金融展上，不仅股份制银行、基金公司、资产管理公司等金融业新秀展示了各种新的理财产品，工行、建行等银行巨头也携其最新的业务参展。

业务创新推动IT投资

如果说前几年的金融展展示主题还是ATM机等自助设备，那么今年金融机构的重点则是各种理财产品。金融展的金融服务展专区成为各家银行展示其最新产品的舞台，其中竞争最激烈的当数信用卡。中国交通银行、福建兴业银行等多家银行推出了现场办理信用卡的业务。

与以往相比，各家银行的信用卡特色更加鲜明，产品之间的差别性十分明显，目标客户群更加明确。从功能上看，多卡共用额度功能、密码选择功能、消费交易短信提醒功能等满足个性化需求的功能日益繁多，携多项功能的个性化信用卡也正成为参观人群关注的焦点。

传统上我国商业银行的营业利润主要来源于存贷利差收入，但这种经营模式正日益受到利率市场化、同业竞争加剧、优势企业议价能力增强等多方面因素的严峻挑战。如何保证盈利能力的长期性和稳定性，已成为关系商业银行长期投资价值和可持续发展能力的重大问题。业务创新成为银行等金融机构提高服务水平和竞争能力的重要基础，也是有效对冲和分散风险的重要手段。

外行看热闹，内行看门道。针对国内银行业加快业务创新的需求，各家IT厂商纷纷推出了相应的解决方案。IBM在金融展上推出了iBanker2008解决方案，用于加快银行创新业务的开发、推广和架构建设。iBanker2008提供丰富的业务应用，如高低柜服务、产品营销、综合开户等等，全面支持零售银行业务创新和网点转型。上海宜赋通信息技术有限公司则展示了手机订票业务，该服务是针对一套针对航空电子客票的手机实时查询、实时支付自助服务系统。高伟达集团则重点推介了其信贷管理系统，通过该系统可以实现信贷业务流程标准化、电子化，有助于解决信贷业务中存在的各种问题。

借助合适的IT技术，我国商业银行将更快地推出能适应市场需要的创新业务，完成经营转型的战略性业务，从而提升高端客户综合服务水平、增强核心竞争力。

IT风险隐忧加剧

在金融展上的信用卡营销大战中，兴业银行是积极参与者，不仅推出了车友信用卡、都市丽人信用卡等特色卡，还有送手机话费等手段吸引办卡者。

业务上日益灵活，让背后支持者银行CIO感到了担忧。兴业银行北京分行信息科技部总经理黄晟表示，以前银行业务主要是存贷款业务，业务种类少，但是数量很大。现在，银行加快了业务创新的步伐，在业务种类增加的同时，单一业务的数量大大下降了。与此相对应的是，银行IT系统的复杂性大大增加了。在建设新业务系统时，不仅需要考虑新业务的需要，还需要考虑如何与老系统的整合。

因此，对于银行CIO来说，防范IT系统风险已成为与支持业务创新同等重要的任务。IBM全球信息科技服务部大中华区金融事业服务总监余兆祥认为，保障银行业务系统的高可用性，不但关系到IT系统的每个环节，而且需要在正确的战略目标指引下，建立完整的结构衡量体系和标准管理体系，其关键在于IT系统、应用流程、组织管理和业务创新发展之间的集成管理与平衡。

在同期召开的2007中国金融科技大会上，杭州信雅达公司的工程师表示，如何将金融IT管理从传统的分散、被动和低效的管理方式，逐步转变为统一、主动和高效的管理模式，保证系统的高可用性，已引发了各家金融行业的高度关注。

除了银行自己更加关注系统安全性外，银监会等政府主管机构也加强了对银行的监管。记者在中国银监会展台了解到，经过2006年一年试运行，由中国银监会组织开发的全国银行业非现场监管信息系统已经正式运行，已经开始独立地对全部银行业机构的数据进行采集、审核、加工和披露，实现了对银行业机构并表统计和对全国银行业审慎数据的汇总分析。该系统使监管人员和统计分析人员能够通过计算机系统采用多种方法分析全部银行业金融机构的风险情况，标志着我国银行业监管方式实现历史性变革。非现场监管信息系统的建成运行是银行业监管方式的一次革命，使得我国在银行业监管手段上与国际差距缩小了。

支付环境日益成熟

现代化的支付系统是银行业务的基础，也是银行业务创新的基石。中国人民银行清算总中心的展台展示了中国现代化支付系统(CNAPS)，该系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。

中国人民银行清算总中心负责人介绍，现代化支付系统由大额支付系统、小额批量支付系统两个应用系统组成。大额支付系统是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。小额批量支付系统在一定时间内对多笔支付业务进行轧差处理，净额清算资金。

在小额批量支付系统建设之初，曾遭遇一些银行的冷遇，现在情况正有所改变。记者了解到， 陕西省依托小额批量支付系统，建立了集中代收付系统，能支持与百姓日常生活密切相关的各类公共事业缴费。同样，山东省以大、小额支付系统为核心，完善了支付清算网络体系，开通了农民工银行卡“齐鲁乡情卡”、蔬菜批发市场的非现金交易工具等特色业务。

继大、小额支付系统之后，今年6月中国人民银行又推出了全国支票影像交换系统，运用影像技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统，它是中国人民银行建设的又一重要金融基础设施。影像交换系统可以处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过中国人民银行覆盖全国的小额支付系统处理。

影像交换系统激发了市场对扫描仪等图文影像设备的需求，因而柯达、杭州信雅达等产品提供商在金融展上表现得极为活跃。针对银行业的需求，柯达公司在本次金融展上展示了风险预警控制、支票业务流程影像应用、信用卡业务应用、信贷和国际业务流程管理、会计流程再造影像工作流程。

信用受关注程度高

长期以来，信用环境一向被认为是影响金融业务发展的重要因素，特别是对信用卡等业务。可喜的是，信用受关注程度正在日益提高。

记者在本届人民银行展区的个人信用报告的现场打印区看到，打印个人信用报告的人群排起了长队。中国人民银行征信管理局工作人员介绍，与去年金融展同期相比，今年金融展上申请打印个人信用报告的数量增加了两倍，每天查询报告的人数达到了500人。记者现场的随机采访中了解到，担心自己信用状况有什么污点、怕对日后贷款买房等行为造成不良影响是打印个人信用报告的主要原因。

的确，信用系统在房贷、车贷、信用卡等金融业务中扮演的作用日益重要。不少人就因为忘记按时还信用卡上的欠款，而对贷款买房造成影响。中国人民银行征信管理局的有关负责人介绍，截至2007年7月31日，个人信用系统收录的自然人数已达到5.8亿人，其中有信贷记录的人数约为8500万人。各商业银行已在全国各分支机构开启了9.4万个查询用户终端，目前每天个人信用报告查询量已达到27万笔左右。