郭嘉凯

随着国内银行在风险控制方面压力的增大，银行审计信息化市场将进入快速增长期

2007年5月，一则惊人的新闻引起了社会各方的关注：一个只有小学三年级学历的农民，在2003年6月至2005年2月期间通过编造虚假贷款资料，并串通昌平农行职员，共同骗取昌平农行汽车贷款5.1亿元。
而在一年之前，位于上海的浦东发展银行也爆出1.26亿元的个人住房贷款骗贷案。在2004至2005年间，上海优佳投资管理公司利用虚高评估套现、偷梁换柱按揭等手段成功从上海浦东发展银行陆家嘴分行骗贷32笔，金额高达1.26亿元。
上面这两个案例看上去让人有些触目惊心。但在震惊之余，有一个问题颇值得深思：为什么国内银行会屡次发生被人骗贷巨款的事件？
“这反映出银行内部的风险控制系统出了问题。”某业内资深人士分析，“如果银行审计系统建设比较完善的话，这种骗贷案会及早被发现，损失会降低到最小。”
事实上，上海浦东发展银行陆家嘴分行骗贷案之所以最终浮出水面，便是缘于银行的内部审计。
分析上海陆家嘴骗贷案的手段，大致有以下几个步骤：异地收购大批身份证（身份证所有者不知情）—伪造系列借款委托书（表明身份证所有者委托他进行借款）—骗取或买通公证公司（进行“委托”公证）—提供虚假的收入证明（申请贷款）—虚高评估房价（或伪造交易合同）—获取银行大笔贷款（实现事实上的零首付）。
对此，有业内人士表示，如果银行应用成熟的审计系统，对骗贷的几个步骤都会进行审计、预警、查证，“在5笔之内就会被发现，借贷金额不会超过一千万，银行根本不会有任何损失。”
中信网络科技金融事业部总经理沈建则认为，风险控制以及审计已经成为国内银行所面临的一个非常严峻的问题。“审计系统的建设对于银行的风险控制及防范具有非常重要的作用。”

审计信息化市场方兴未艾
事实上，随着市场竞争的激烈以及银行业务种类的剧增，目前国内已经有一些银行意识到审计信息化建设的重要性，如建设银行、交通银行、中信银行、民生银行、兴业银行、浦东发展银行等十多家银行都已经或正在实施审计系统。
2007年，中信网络科技携手中国建设银行实施了审计业务系统二期，并为中信银行做了现场审计和非现场审计系统；在谈到银行审计信息化市场的潜力时，中信网络沈建坦言，十分看好这一市场。“银行的所有业务都应纳入到审计范围中，而随着银行业务的不断发展，对于审计系统的需求也将不断增长，这对于方案商而言是非常好的机会。”
作为目前国内银行审计系统用户案例最多的方案商，北京银丰新融科技公司总经理潘维民认为，目前银行用户对于审计系统的需求十分迫切。“从我们和用户的接触来看，绝大多数银行用户都已经认识到了审计系统的重要性。不过，就实际使用情况而言，使用范围还不是很广，未来市场发展空间非常大。”
实际上，在2003年前后，国内银行审计系统建设也曾掀起过一阵热潮，但最终并未产生什么波澜。对此，沈建认为主要因为当时的时机不太成熟，“一是数据问题，当时很多银行的数据比较分散，数据质量的问题很大，数据基础建设的条件不是很好。二是当时国内银行的重点在于业务扩展，在风险内控方面所面临的压力不是很大。”
不过，随着市场竞争日趋激烈，很多银行都在谋求上市以扩大规模和资本，这就对银行内部现在的风险控制能力提出了更高的要求。另外，经过数年的信息化应用，银行在数据基础建设方面也已达到了相当规模。“应该说，目前国内银行应用审计系统的条件已经完全具备了，未来一段时间内，四大银行、股份制银行以及一些发达地区的城市商业银行，都将成为审计系统的主要应用对象。”沈建说。

竞争对手在国外